Waterschade is een van de meest voorkomende schadegevallen in een woning. Een brandverzekering of woonverzekering dekt meestal een deel ervan, maar niet alles. Wat gedekt is, hangt af van de oorzaak van het water: een gesprongen leiding is iets anders dan een druppelend lek dat jaren aansleept, en regenwater door het dak is iets anders dan water dat uit de riolering opstijgt. Jouw polis en algemene voorwaarden bepalen wat jou vergoed wordt.
Kort samengevat
- Waterschade is meestal gedekt als de oorzaak plots en onvoorzien was en in de polis staat.
- De gevolgschade aan muren, vloer en inboedel is vaak gedekt, de herstelling van de leiding zelf dikwijls niet.
- Een langdurig lek door gebrek aan onderhoud wordt zelden vergoed.
- Het opstuwen van openbare riolen is een natuurramp die sinds maart 2006 gedekt moet zijn.
- Foto’s, snel melden en bewaren van beschadigde spullen maken het dossier sterker.
Waarom de oorzaak zo belangrijk is
Een verzekeraar kijkt eerst naar hoe het water in de woning kwam. Daarna beslist hij of die oorzaak in de polis staat. Bij een brandverzekering gaat het meestal om een lijst van gebeurtenissen die gedekt zijn, zoals brand, storm, waterschade en natuurrampen. Water dat plots en onverwacht uit een leiding, een toestel of een centrale verwarming ontsnapt, valt vaak onder “waterschade”. Water dat traag en langdurig sijpelt door gebrekkig onderhoud, wordt meestal anders behandeld.
Lees de definitie van waterschade in je voorwaarden aandachtig. Zij legt vast welke leidingen, toestellen en oorzaken meetellen.
Veelvoorkomende oorzaken van waterschade
Een gesprongen of lekkende leiding
Een leiding in een muur of vloer kan breken door vorst, corrosie of een slechte verbinding. De schade aan muren, vloer en inboedel valt vaak onder de waterschadedekking. De herstelling van de leiding zelf, dus de oorzaak van het lek, valt dikwijls niet onder de polis. Sommige polissen dekken wel de opsporingskosten van het lek of het openbreken van muren, andere niet. Dat zie je in de voorwaarden.
Een lek dak of regenwater
Regen die door een beschadigd dak binnenkomt, kan gedekt zijn als het dak beschadigd werd door een gedekte gebeurtenis, zoals storm of hagel. Ontstaat het lek door slijtage of gebrek aan onderhoud, dan dekt de polis dat vaak niet. De verzekeraar zal daarom vragen wat de oorzaak was.
Waterinsijpeling via terrassen, gevels of voegen
Water dat langs een terras, een balkon of een gevel binnendringt, wordt in sommige polissen apart vermeld. Volgens de officiële informatie van AXA vallen waterinsijpeling via terrassen onder de formule Secure van Comfort Thuis, naast een ruimere inhoud buiten. Bij andere formules kan dat anders zijn.
Riolering en wateroverlast
Het overlopen of opstuwen van openbare riolen is een natuurramp die sinds maart 2006 gedekt moet zijn in een brandverzekering voor een woning. Dat is anders dan een verstopping in je eigen afvoerleiding, die niet automatisch onder dezelfde regel valt. Lees meer bij natuurrampen en je brandverzekering.
Een lekkend toestel
Een wasmachine, vaatwasser, boiler of aquarium die lekt, geeft vaak waterschade in de woning. Het toestel zelf is meestal niet gedekt, de gevolgschade aan de woning en inboedel wel, binnen de voorwaarden.
Wat is meestal wel en niet gedekt?
| Situatie | Vaak gedekt | Let op |
|---|---|---|
| Gesprongen leiding in de muur | Schade aan muren, vloer, inboedel | Herstelling van de leiding zelf |
| Regenwater door een dak dat door storm beschadigd is | Ja, via storm of waterschade | Slijtage of gebrek aan onderhoud |
| Opstuwen van openbare riool | Ja, als natuurramp | Verstopping in eigen leidingen |
| Lekkende wasmachine | Gevolgschade | Het toestel zelf |
| Langdurig sijpelen | Zelden | Plotse, onvoorziene oorzaak vereist |
Deze tabel is een algemeen overzicht van wat veel polissen doen. Jouw voorwaarden kunnen afwijken.
Vaak verzekerd
- Schade aan muren, vloer en inboedel door een plotse lek
- Gevolgschade van een lekkende wasmachine of boiler
- Regenwater na stormschade aan het dak
- Opstuwen van openbare riolen (natuurramp)
Vaak niet verzekerd
- Herstelling van de leiding zelf (vaak)
- Het lekkende toestel zelf
- Langdurig sijpelen door gebrek aan onderhoud
- Verstopping in je eigen afvoerleiding
Gebouw of inboedel?
Waterschade kan het gebouw en de inboedel treffen. De muren, het plafond en de vloer vallen onder de verzekering van het gebouw, je meubels, kleding en toestellen onder de inboedel. Een huurder is in principe aansprakelijk voor waterschade aan de gehuurde woning, tenzij hij bewijst dat het door overmacht, een bouwgebrek of overslaan vanuit een naburig gebouw kwam. Zie gebouw en inboedel en huurdersaansprakelijkheid uitgelegd.
Waterschade per woonsituatie
Wat jouw verzekering doet, hangt ook af van je woonvorm. Bekijk hieronder je situatie.
Waterschade in een appartement
In een appartementsgebouw kan het water van een bovenbuur komen, uit een gemeenschappelijke leiding of via het dak. De verantwoordelijke en de verzekering die tussenkomt, zijn dan afhankelijk van waar het lek zat: in een privatief deel, of in een gemeen deel. Bij een schade tussen buren wordt vaak met een schade-aangifte aan elke verzekeraar gewerkt. Meer daarover vind je bij mede-eigendom en brandverzekering.
Wat doe je bij waterschade?
- Draai de hoofdkraan dicht en schakel zo nodig de stroom uit.
- Beperk de schade zonder risico, bijvoorbeeld door water op te vegen of spullen weg te zetten.
- Neem foto’s en filmpjes van de schade en de oorzaak.
- Bewaar beschadigde spullen tot de verzekeraar ze kan zien.
- Meld de schade snel bij je verzekeraar, volgens de termijn in je polis.
- Bewaar facturen van noodherstellingen.
Zie ook schade melden bij je brandverzekering. KBC vermeldt dat je schade 24/7 online kan melden via KBC Mobile, en AXA beschrijft een online schadeaangifte met videospeurtocht en lekdetectie, volgens hun officiële sites. KBC vermeldt waterschade bovendien in de standaarddekking van de Woningpolis.
De vrijstelling bij waterschade
Bij schade draag je meestal een vrijstelling, ook bij waterschade. DVV vermeldt bij Cocoon Flex een klassieke vrijstelling van 309,33 euro (geïndexeerd) en bij herstel in natura geen vrijstelling, volgens de eigen informatie. Bij Cocoon Start geldt een Engels franchisesysteem: is de schade groter dan de franchise, dan wordt ze volledig vergoed, anders niet. Meer over dit begrip lees je bij vrijstelling in een brandverzekering.
Een voorbeeld, met verzonnen bedragen
Stel dat in een huis een leiding in de muur breekt terwijl de bewoners op vakantie zijn (verzonnen voorbeeld).
Na drie dagen staat er water op de vloer, het behang is los en een kast staat doorweekt. De verzekeraar zal vragen wanneer het lek begon, of de oorzaak plots was en welke schade eruit voortkwam. Een expert kan langskomen.
De schade aan muren, vloer en kast kan vergoed worden, min de vrijstelling. De herstelling van de leiding zelf en het openbreken van de muur zijn alleen gedekt als de polis dat vermeldt. Dit toont waarom je het bewijsmateriaal bewaart en de polis vooraf goed leest.
Preventie en onderhoud
Veel waterschade kun je beperken. Controleer af en toe de zichtbare leidingen en slangen van toestellen, ontstop goten, laat het dak nakijken en bescherm leidingen tegen vorst. Een polis kan vragen dat je redelijke voorzorgen neemt. Wie die verwaarloost, riskeert dat de vergoeding verminderd wordt.
Meer over wat in het algemeen gedekt is, lees je bij wat dekt een brandverzekering.
Goed om te weten Meld een lek zo snel mogelijk. Een plots lek wordt vaak vergoed, een lek dat jarenlang aansleept door gebrek aan onderhoud meestal niet. Foto’s van de oorzaak en de schade, en de beschadigde spullen zelf, helpen om het verschil aan te tonen.
Checklist: waar kijk je naar?
- Hoe definieert de polis waterschade en welke oorzaken telt ze mee?
- Is het opsporen van een lek of het openbreken van muren gedekt?
- Is waterinsijpeling via terrassen of gevels vermeld?
- Zijn natuurrampen en rioolopstuwing gedekt?
- Hoe hoog is de vrijstelling?
- Binnen welke termijn moet je de schade melden?
Veelgestelde vragen
Dekt mijn brandverzekering waterschade?
Meestal wel, als de oorzaak plots en onvoorzien was en in de polis staat. Controleer de definitie in je voorwaarden.
Is het herstel van de lekkende leiding zelf gedekt?
Dat is vaak niet het geval. De gevolgschade wel, maar de herstelling van de leiding zelf zit dikwijls niet in de polis.
Ben ik gedekt bij wateroverlast door een rivier of regen?
Overstroming is een natuurramp die in een brandverzekering voor een woning gedekt moet zijn. De details en de voorwaarden staan in je polis.
Wat als het water van mijn bovenbuur komt?
Dan zijn er meerdere verzekeringen betrokken. Meld de schade bij je verzekeraar, die samen met de verzekeraar van de buur de verantwoordelijkheid bekijkt.
Wat als de schade al lang aansleept?
Een langdurig lek door gebrek aan onderhoud wordt vaak niet gedekt. Meld lekken dus zo snel mogelijk.
Dekt de polis ook tijdelijke huisvesting?
Dat verschilt per polis. AXA vermeldt volgens zijn site tijdelijke huisvesting bij onbewoonbaarheid. Kijk in je eigen voorwaarden.
Hoe lang heb je om waterschade te melden?
De termijn staat in je polis. Meld de schade zo snel mogelijk.
Waar vind je de aanbieders?
Een offerte aanvragen en afsluiten gebeuren rechtstreeks bij de aanbieder. Hieronder staan ze alfabetisch.