Een tweede verblijf, zoals een appartement aan zee, een chalet of een vakantiehuisje, heeft zijn eigen verzekeringsvragen. Je bent er maar een deel van het jaar, soms verhuur je het en de woning staat geregeld leeg. Daardoor kan de dekking anders zijn dan bij je hoofdverblijf.
Kort samengevat
- Een tweede verblijf is maar een deel van het jaar bewoond, wat de voorwaarden van je polis kan veranderen.
- KBC vermeldt aparte brandverzekeringen voor eigenaars en huurders van een tweede verblijf.
- Natuurrampen moeten sinds maart 2006 gedekt zijn in een brandverzekering voor een woning in België.
- Meld verhuur aan vakantiegangers en leegstand aan je verzekeraar.
- Een woning in het buitenland valt meestal niet onder een Belgische woningpolis.
KBC vermeldt op zijn website dat eigenaars en huurders van een tweede verblijf een brandverzekering kunnen kiezen die daarop is afgestemd. Op deze pagina lees je wat je kunt nakijken, van gebouw en inboedel tot leegstand, verhuur en een woning buiten België.
Waarom een tweede verblijf anders is
Een brandverzekering voor je hoofdverblijf gaat uit van een bewoonde woning. Een tweede verblijf wijkt daarvan af op een paar punten:
- Het is slechts een deel van het jaar bewoond.
- Het ligt soms ver weg, waardoor schade later wordt ontdekt.
- Het wordt soms verhuurd aan vakantiegangers.
- Het staat vaak op een vakantiepark, aan zee of in de natuur, met eigen risico’s zoals storm of overstroming.
- Het bevat vaak een mix van eigen spullen en spullen die bij de woning horen.
Veel polissen stellen voorwaarden aan een woning die niet permanent bewoond is. Je leest die in je algemene voorwaarden. Meld bij het afsluiten dat het om een tweede verblijf gaat, want een melding naast de waarheid kan later problemen geven bij een schadegeval.
Gebouw en inboedel
Ook bij een tweede verblijf onderscheid je het gebouw en de inboedel. Het gebouw is alles wat vastzit, de inboedel alles wat je kunt meenemen. Lees gebouw en inboedel voor de uitleg. KBC vermeldt dat een eigenaar van een tweede verblijf het gebouw, de inboedel of beide kan verzekeren, en dat een huurder van een tweede verblijf in elk geval zijn aansprakelijkheid verzekert, met de keuze om ook de inboedel mee te nemen.
Bij een appartement aan zee zit je meestal in mede-eigendom. De vereniging van mede-eigenaars verzekert dan het gebouw, jij verzekert je privatieve delen en je spullen. Zie mede-eigendom en brandverzekering en brandverzekering appartement.
- Brand en ontploffing
- Storm, hagel en bliksem
- Waterschade
- Natuurrampen
- Inboedel
- Aansprakelijkheid
- Diefstal (vaak optie)
- Glasbreuk (vaak optie)
- Tuin (vaak optie)
Wat je kunt verzekeren
- Het gebouw, als eigenaar
- De inboedel, als je die kiest
- Je aansprakelijkheid, als huurder
- Natuurrampen in een woning in België
Wat je apart nakijkt
- Een woning in het buitenland (meestal niet onder een Belgische polis)
- Een caravan of stacaravan (lees de voorwaarden)
- Schade bij langdurige leegstand zonder melding, als je polis dat bepaalt
Eigenaar of huurder van het tweede verblijf
| Eigenaar | Huurder | |
|---|---|---|
| Gebouw | Jij verzekert het, of de vereniging bij mede-eigendom | De verhuurder |
| Inboedel | Optioneel | Optioneel |
| Aansprakelijkheid | Via je polis | Je huurdersaansprakelijkheid |
Eigenaar
Als eigenaar zorg je voor het gebouw. Het kapitaal moet de herbouwwaarde weerspiegelen, ook voor een houten chalet of een bungalow. Lees verzekerd kapitaal en ABEX-index. Voor een woning die je niet doorlopend zelf bewoont, geldt volgens Wikifin dat een eigenaar-niet-bewoner een woonverzekering voor gebouw en inboedel kan nemen.
Huurder
Huur je een vakantiewoning voor een seizoen of een jaar, dan ben je aansprakelijk voor brand en waterschade aan de gehuurde woning, zoals bij elke huur. Zie huurdersaansprakelijkheid uitgelegd. Huur je maar voor een paar dagen via een platform, dan regelt de verhuurder vaak zelf iets, maar dat staat in zijn voorwaarden en in jouw boeking.
Aanbieders in België
AXA vermeldt dat Comfort Thuis bestaat uit Essential, Secure en Premium en bedoeld is voor eigenaars, huurders en medehuurders van huizen en appartementen. De formule Premium geldt volgens AXA enkel voor eigenaar-bewoners. Voor een tweede verblijf moet je dus in de voorwaarden nakijken of en onder welke vorm het pand verzekerd kan worden. Zie AXA brandverzekering.
KBC vermeldt aparte brandverzekeringen voor het tweede verblijf van eigenaars en van huurders, met onder meer dekking voor schade aan de woning, terrassen, oprit en omheining en voor de inboedel als je die kiest. Daarbij vermeldt KBC dat een herstelling door een door KBC geregelde vakman mogelijk is. Meer op KBC brandverzekering.
DVV en Belfius Direct vermelden hun producten op hun eigen site. Of een tweede verblijf in aanmerking komt, controleer je daar: DVV brandverzekering en Belfius Direct.
Leegstand en seizoensgebruik
Veel mensen gebruiken hun vakantiewoning enkele weken per jaar. In de rest van het jaar staat ze leeg. Sommige polissen beperken de dekking als een woning langere tijd niet bewoond is, bijvoorbeeld door minder gevaren te dekken of door preventiemaatregelen te eisen. Hoelang en onder welke voorwaarden, hangt van de polis af. Lees ook brandverzekering voor een leegstaande woning.
Praktische vragen om te stellen:
- Geldt er een maximale periode van afwezigheid?
- Is waterschade door een lek of bevriezing gedekt als je er weken niet komt?
- Zijn er voorwaarden, zoals het afsluiten van het water in de winter?
- Is storm- of hagelschade aan een chalet of een tuinhuis gedekt?
Zie ook waterschade en je brandverzekering.
Natuurrampen aan zee en in de natuur
Sinds maart 2006 moeten natuurrampen zoals overstroming, aardbeving, aardverschuiving en het overlopen of opstuwen van openbare riolen gedekt zijn in een brandverzekering voor een woning. In de regel geldt dat ook voor een tweede verblijf in België dat als woning verzekerd is. Lees natuurrampen en je brandverzekering. Voor een tweede verblijf dat geen woning is in de zin van de polis, bijvoorbeeld een caravan of een stacaravan, kan het anders liggen. Lees dan de voorwaarden.
Verhuur aan vakantiegangers
Verhuur je je tweede verblijf, dan verandert het risico en de verzekering. Meld de verhuur, ook als het occasioneel is. Sommige polissen sluiten commerciële verhuur uit of vragen een uitbreiding. Wat jouw polis zegt, staat in de voorwaarden. Voor een verhuurde woning in het algemeen, lees brandverzekering voor een verhuurde woning.
Een woning in het buitenland
Een woning in Frankrijk, Spanje of een ander land valt meestal niet onder een Belgische brandverzekering voor een woning in België. De regels, de verplichte dekkingen en de gebruikelijke polissen verschillen per land. De regels verschillen te sterk per land. Vraag aan je Belgische verzekeraar of hij buitenlandse woningen verzekert, of kijk bij een verzekeraar in het land zelf. Controleer ook of je Belgische woonverzekering je inboedel dekt als je die tijdelijk meeneemt op reis.
Voorbeeld
Dit is een verzonnen voorbeeld.
Peter en Sara hebben een appartement aan de kust dat ze tien weken per jaar gebruiken en de rest van het jaar leeg laten staan. Ze verzekeren het gebouw via de vereniging van mede-eigenaars en hun eigen spullen via een aparte polis. In de winter springt een leiding, en er is waterschade. Ze melden dit onmiddellijk. De verzekeraar controleert eerst of de polis leegstand en waterschade in die periode dekt. Dat verschil tussen “bewoond” en “leeg” kan dus bepalend zijn.
Goed om te weten
- Meld bij het afsluiten dat het om een tweede verblijf gaat.
- Vraag iemand ter plaatse om foto’s te nemen als je schade meldt vanop afstand.
- Bij een korte huur via een platform regelt de verhuurder vaak zelf iets, lees je boeking.
Checklist voor een tweede verblijf
- Heb je bij het afsluiten gemeld dat het om een tweede verblijf gaat?
- Verzekeren de gebouwdekking en de inboedel zowel de bewoonde als de lege perioden?
- Zijn er voorwaarden voor leegstand of voor afwezigheid van meer dan een bepaald aantal weken?
- Wordt het pand ook verhuurd, en is dat gemeld?
- Is waterschade of bevriezing gedekt, en welke maatregelen verwacht de polis?
- Wie verzekert het gebouw bij mede-eigendom?
- Ligt het pand in het buitenland, en wie verzekert het daar?
Zoek je eigen situatie
Woon je zelf in een huis of appartement, of huur je? Kies hieronder de pagina die bij je situatie past.
Veelgestelde vragen
Moet ik mijn tweede verblijf apart verzekeren?
Ja, in de regel wel. Het is een aparte woning met een eigen polis of een eigen dekking. KBC vermeldt aparte formules voor eigenaars en huurders van een tweede verblijf.
Is mijn inboedel in het tweede verblijf gedekt door mijn gewone polis?
Dat hangt af van je polis. Sommige polissen dekken spullen tijdelijk buiten je hoofdverblijf, met een beperkt bedrag. Controleer dat in je voorwaarden.
Wat bij een woning die ik verhuur aan vakantiegangers?
Meld de verhuur aan je verzekeraar. Sommige polissen sluiten verhuur uit of vragen extra voorwaarden. Zie brandverzekering voor een verhuurde woning.
Zijn natuurrampen ook gedekt aan zee?
In een brandverzekering voor een woning in België zijn natuurrampen sinds maart 2006 verplicht gedekt. Lees natuurrampen.
Kan ik een woning in het buitenland bij mijn Belgische verzekeraar verzekeren?
Dat moet je aan de verzekeraar vragen. Er bestaan geen algemene regels. Controleer ook de lokale vereisten.
Wat is de vrijstelling bij een tweede verblijf?
Dat staat in je polis. Lees vrijstelling in een brandverzekering.
Wat doe ik bij schade als ik er niet ben?
Meld de schade zo snel mogelijk, vraag iemand ter plaatse om foto’s te nemen en volg het stappenplan bij schade melden.