Eigenaar van een appartement zijn betekent: een stukje gebouw bezitten en de spullen erin. Bij DVV is Cocoon Flex de formule voor eigenaars. Maar wat dek je dan precies, en wat regelt de mede-eigendom al? Op deze pagina lees je hoe je privé-deel en inboedel verzekerd kunnen worden, welke opties er zijn en wat je beter even natrekt bij je syndicus.
Eigenaar van een appartement: wat is van jou, wat van het gebouw?
Een appartementsgebouw bestaat uit privé-delen en gemeenschappelijke delen. Het gebouw als geheel moet door de vereniging van mede-eigenaars verzekerd zijn, via de syndicus. Daarnaast heb je zelf nog je inhoud en eventueel eigen verbeteringen aan je privé-deel. Hoe die verdeling in jouw gebouw loopt, staat in de basisakte en het reglement van mede-eigendom. Lees er meer over bij mede-eigendom en brandverzekering.
Tip: vraag bij de syndicus een kopie van de polis van het gebouw. Zo zie je wat al gedekt is, en moet je niet dubbel verzekeren.
Wat dekt Cocoon Flex voor een eigenaar?
DVV legt de basis vast in het informatiedocument. Voor eigenaars hoort daarbij het gebouw (voor zover jouw deel verzekerd moet worden) en de inhoud, plus je burgerlijke aansprakelijkheid.
- Brand en aanverwante gevaren
- Storm en hagel
- Waterschade
- Glasbreuk
- Aansprakelijkheid
- Diefstal en vandalisme (Start)
- Overspanning en bliksem (Start)
- Natuurrampen (Start)
- Bijstand 24/24
Wat is verzekerd?
- Brand, rook, ontploffing en implosie
- Storm, hagel, sneeuw- en ijsdruk
- Waterschade en schade door stookolie
- Glasbreuk
- Overspanning en bliksem
- Schade aan onroerende goederen door diefstal, poging tot diefstal of vandalisme
- Natuurrampen
- Arbeidsconflicten, aanslagen en terrorisme
- Burgerlijke aansprakelijkheid gebouw en inhoud
- Home Assistance DVV
Wat is niet verzekerd?
- Elektrische schade die onder de garantie van de fabrikant of leverancier valt
- Waterschade door bouw-, verbouwings- of afbraakwerken (optie Werken)
- Condensatie en infiltratie van regenwater via muren of schoorstenen
- Storm- of hagelschade aan voorwerpen buiten, behalve tuinmeubelen en barbecues
- Normale en geleidelijke slijtage
- Diefstal van de inboedel zonder de optie Diefstal
Eigenaar, gebouw en inhoud: waar let je op?
Het belangrijkste woord is onderverzekering. Verzeker je je inhoud of je deel van het gebouw voor te weinig, dan past de verzekeraar bij schade de evenredigheidsregel toe en krijg je een deel van de schade terug. Lees er meer over bij verzekerd kapitaal en ABEX-index.
DVV biedt volgens het informatiedocument evaluatiesystemen aan om de te verzekeren bedragen te bepalen. Kies je een van die methodes, dan word je voor je volledige schade vergoed, onder voorbehoud van franchises en vergoedingslimieten uit de algemene voorwaarden. Het bedrag evolueert mee met de index, zodat je dekking meegroeit met de bouwkosten.
Opties die voor een appartement passen
Cocoon Flex werkt met een basis en opties. Voor eigenaars van een appartement zijn dit de opties die DVV noemt:
- Diefstal: de inboedel is bij diefstal pas gedekt als je deze optie neemt.
- Werken: schade door werken die in de basis is uitgesloten, zoals waterschade door verbouwingswerken. Werken die je zelf doet, zijn uitgesloten.
- Onrechtstreekse verliezen: 10 procent extra op de vergoeding.
- Rechtsbijstand: verdediging, verhaal en tussenkomst bij een onvermogende aansprakelijke derde.
- Afstand van verhaal: je verzekeraar doet afstand van verhaal ten opzichte van de huurder, handig als je je appartement verhuurt.
- Business: professionele inhoud boven de 5.000 euro die in de basis verzekerd is, voor wie thuis werkt.
Bezit je een terras of kleine buitenruimte? Dan geldt de regel dat voorwerpen buiten niet tegen storm of hagel gedekt zijn, behalve tuinmeubelen en barbecues.
Verhuur je je appartement?
Dan verandert er iets. Als verhuurder wil je dat je huurder verzekerd is voor zijn aansprakelijkheid, en dat jouw polis aansluit. De optie Afstand van verhaal van Cocoon Flex gaat precies over dat verhaal tegenover de huurder. Meer over de verhuurderskant lees je bij brandverzekering voor een verhuurde woning.
De franchise
Cocoon Flex heeft volgens DVV een klassieke franchise van 309,33 euro (geïndexeerd). Laat je het herstel door DVV laten uitvoeren (herstel in natura), dan geldt er geen franchise. Een verzonnen voorbeeld: een lek in je badkamer beschadigt je tegels voor 1.000 euro. Regel je het zelf, dan blijft 309,33 euro voor jou. Laat je DVV het herstel regelen, dan betaal je niet. Een Engelse franchise is een optie voor wie liever een drempel heeft in plaats van een aftrek. Meer: vrijstelling.
Checklist voor eigenaars van een appartement
- Vraag de polis van het gebouw bij de syndicus.
- Zit je eigen inhoud ruim genoeg verzekerd? Pas het bedrag aan na grote aankopen.
- Heb je verbeteringen of een nieuwe keuken laten plaatsen? Meld het aan DVV.
- Verhuur je? Overweeg de optie Afstand van verhaal.
- Heb je een kredietgever? Die vraagt meestal een brandverzekering, zie brandverzekering en woningkrediet.
Drie situaties in een appartementsgebouw
Deze voorbeelden zijn verzonnen, maar herkenbaar.
Het lek bij de buren. Een leiding in je keuken lekt en het water zakt door naar de bovenburen van de verdieping onder je. Het gebouw is verzekerd via de syndicus, maar je burgerlijke aansprakelijkheid en de schade aan de inhoud van de buren zijn een andere zaak. Daarvoor heb je je eigen polis.
De keukenbrand. Een pan vat vuur en je keuken, plafond en een deel van de gang zijn zwart van het roet. Brand, rook en roet staan in de basis. Wie precies betaalt voor wat, hangt af van wat privé en wat gemeenschappelijk is. Zie ook schade door brand in de keuken.
De nieuwe vloer. Je laat een parket leggen en vergeet het te melden. Een wijziging aan het gebouw geef je door aan DVV, want het informatiedocument verplicht je veranderingen te melden.
Wanneer is de polis van het gebouw niet genoeg?
De polis van het gebouw dekt de structuur en de gemeenschappelijke delen. Voor je persoonlijke bezit en je aansprakelijkheid is een eigen verzekering nodig. Wie zijn privé-deel dik heeft ingericht met een dure keuken, badkamer of vloer, doet er goed aan na te gaan wat de syndicuspolis daarvan dekt en wat niet. Vraag het bij je syndicus en leg het verschil vast.
Wat doet DVV bij schade?
DVV noemt Home Assistance bij noodgevallen, een persoonlijke consulent, herstel in natura door vakmensen en MyDVV. Bij een gedekte schade betaalt DVV bijkomend onder meer redding, blussen, opruimen, expertise en verblijfskosten. De stappen na een schade staan bij schade melden.
Zelf bewonen of zelf verhuren: wat verandert er?
Woon je zelf in je appartement, dan verzekert Cocoon Flex je inhoud en je aansprakelijkheid als bewoner-eigenaar. Verhuur je het, dan woont iemand anders in je pand en verandert je risico. Verwittig DVV als je situatie verandert, want het informatiedocument verplicht je wijzigingen aan het risico te melden. Dat geldt ook als je een kamer toevoegt, een zolder inricht als leefruimte of beroepsmatig activiteiten ontplooit in je appartement.
Brandpreventie in een appartement
Verzekeren is één kant, voorkomen is de andere. Een werkende rookmelder in elke leefruimte, een brandblusdeken in de keuken en een vrije vluchtweg maken een groot verschil, zeker in een gebouw waar buren afhangen van elkaar. Lees rookmelders en brandpreventie voor een praktische lijst. Het informatiedocument noemt bovendien dat je alle redelijke maatregelen moet nemen om de gevolgen van een schadegeval te voorkomen of te beperken.
Voorwaarden en documenten
DVV publiceert een informatiedocument, algemene voorwaarden en een commerciële fiche. Samen bepalen ze wat er in jouw polis staat.
Alle voorwaarden van de DVV verzekering
Dit zijn de officiële documenten van DVV. Lees ze voor je een beslissing neemt.
Veelgestelde vragen
Moet ik als eigenaar van een appartement zelf verzekerd zijn?
Het gebouw moet door de vereniging van mede-eigenaars verzekerd zijn. Voor je eigen inhoud en aansprakelijkheid sluit je zelf iets af. Een kredietgever vraagt bij een woningkrediet meestal een brandverzekering.
Wat is het verschil met de polis van de syndicus?
De polis van de syndicus dekt het gebouw en de gemeenschappelijke delen. Jouw polis dekt je inhoud en wat van jou alleen is.
Is diefstal gedekt?
Diefstal van je inboedel valt onder de optie Diefstal. Schade aan onroerende goederen door diefstal, poging tot diefstal en vandalisme zit in de basis.
Zijn natuurrampen gedekt?
Ja, DVV noemt natuurrampen onder de basiswaarborgen. Zie natuurrampen.
Kan ik Cocoon Start nemen?
Nee. Cocoon Start is bedoeld voor huurders van een appartement met maximaal twee slaapkamers. Voor eigenaars hoort Cocoon Flex.
Hoe zeg ik op?
Twee maanden voor de jaarlijkse vervaldag, of na het eerste jaar op elk moment met twee maanden opzegtermijn.
Wat moet ik doen als ik verhuis of verkoop?
Verwittig DVV bij elke wijziging van je situatie. Lees verhuizen en verkopen.