Een echte premie en een offerte voor een brandverzekering krijg je alleen van de aanbieder zelf, op basis van jouw gegevens. Hieronder lees je hoe het aanvragen in de praktijk verloopt en welke informatie je best bij de hand hebt. Zo ga je voorbereid van start, ongeacht bij welke aanbieder je terechtkomt.
Kort samengevat
- Een premie en een offerte krijg je enkel van de aanbieder, op basis van jouw woning en situatie.
- Een offerte is een voorstel: pas als je ze aanvaardt, ontstaat er een contract.
- Leg vooraf klaar: persoonsgegevens, woninggegevens, verzekerd kapitaal, inboedel en je huidige polis.
- Controleer in de offerte het kapitaal, de dekkingen, de vrijstelling, de indexering en de vervaldatum.
- Zeg je oude polis pas op als de nieuwe dekking vaststaat.
Waarom een premie niet voor iedereen hetzelfde is
Een premie is geen vast bedrag dat voor iedereen geldt. Aanbieders rekenen met een reeks gegevens over jouw woning en jouw situatie. Dat verklaart waarom twee woningen in dezelfde straat een andere premie kunnen krijgen.
Een bedrag dat je ergens online leest, geldt dus nooit zomaar voor jou. Daarom noemen we op deze site geen bedragen als ze niet uitdrukkelijk op de officiële pagina van een aanbieder staan, en dan altijd met bronvermelding.
Een offerte is het concrete voorstel van de aanbieder: welke dekkingen, welk verzekerd kapitaal, welke vrijstelling en welke premie. Pas wanneer je de offerte aanvaardt, ontstaat er een contract. Tot dan zit je nergens aan vast. Lees voor je beslist altijd de voorwaarden, want die bepalen wat er echt gedekt is.
Welke gegevens spelen doorgaans mee?
De precieze rekenmethode is het bedrijfsgeheim van elke aanbieder, en daar kunnen we dus niets over beweren. Wel zijn er gegevens die in de vragenlijst van vrijwel elke aanbieder terugkomen:
- het type woning: huis of appartement, vrijstaand, halfopen of gesloten bebouwing;
- of je eigenaar of huurder bent;
- het adres of de postcode van de woning;
- bouwkundige gegevens, zoals bewoonbare oppervlakte, aantal kamers en bouwjaar;
- de gekozen dekkingen en eventuele opties;
- het verzekerd kapitaal voor gebouw en inboedel;
- de gekozen vrijstelling of franchise;
- eventuele schadegeschiedenis.
Meer uitleg over deze elementen vind je op onze pagina over de premie van een brandverzekering. Hier gaan we vooral in op het praktische deel: hoe vraag je het zelf aan?
Brandverzekering berekenen of simuleren: wat doe je zelf?
Veel mensen zoeken eerst een brandverzekering te berekenen of te simuleren. Dat doe je bij de aanbieder zelf, want alleen die kent zijn tarief en zijn voorwaarden.
Een online simulatie of calculator van een aanbieder geeft je een indicatie op basis van de gegevens die je invult. AXA vermeldt op haar website bijvoorbeeld een online calculator voor een prijssimulatie in enkele minuten, en Belfius Direct laat je online een offerte berekenen in drie stappen. Een simulatie is nog geen bindende offerte: de definitieve premie hangt af van je volledige gegevens en van de voorwaarden die in de offerte staan.
Wil je twee aanbieders eerlijk naast elkaar leggen, vul dan bij elke aanbieder exact dezelfde gegevens in, met dezelfde dekking, vrijstelling en opties. Hoe je dat aanpakt, lees je in onze checklist om zelf te vergelijken.
Stap 1: bepaal in welke hoedanigheid je verzekert
Voor je een aanvraag start, moet je weten of je eigenaar of huurder bent. Een huurder verzekert doorgaans zijn aansprakelijkheid als huurder en zijn inboedel, een eigenaar verzekert ook het gebouw. Dat verschil bepaalt welke vragen je krijgt en welke formules voor jou relevant zijn. Kies hieronder je situatie, of lees je in via brandverzekering voor een huurder van een appartement, voor een huurder van een huis, voor een eigenaar van een appartement of voor een eigenaar van een huis.
In een appartementsgebouw met een syndicus moet de vereniging van mede-eigenaars het gebouw verzekeren. Als eigenaar blijft je eigen deel, zoals je inboedel, een aandachtspunt. Lees hierover mede-eigendom en brandverzekering.
Stap 2: verzamel de gegevens
Wie de gegevens vooraf klaarlegt, vult een online aanvraag vlot in. Leg minstens het volgende klaar:
- Persoonsgegevens: naam, geboortedatum, adres, e-mailadres en telefoonnummer, en een rekeningnummer voor de betaling.
- Gegevens van de woning: type woning, bewoonbare oppervlakte, aantal verdiepingen, aantal slaapkamers, bouwjaar en eventuele recente renovaties.
- Bouwkosten of verzekerd kapitaal: voor eigenaars de herbouwwaarde. Veel verzekeraars bieden een evaluatierooster aan om dat te bepalen. Volgens Wikifin kan de verzekeraar zich niet op onderverzekering beroepen als je dat rooster correct invult. Meer uitleg vind je bij het verzekerd kapitaal en de ABEX-index.
- Inboedel: een grove inschatting van de waarde van je spullen. Een lijstje per kamer helpt. Lees ook de inboedelverzekering uitgelegd.
- Je huidige polis: de vervaldatum, de gekozen dekkingen en eventuele schadegeschiedenis. Je huidige contract opzeggen doe je pas wanneer de nieuwe dekking vaststaat, zie opzeggen en overstappen.
- Bijzonderheden: zonnepanelen, een zwembad, een veranda, een tuinhuis, kostbare voorwerpen of een beroepsmatig gebruik van een deel van de woning.
Checklist voor je aanvraag
- Weet je of je als eigenaar of huurder verzekert?
- Heb je de oppervlakte, het bouwjaar en de kamers bij de hand?
- Heb je het verzekerd kapitaal of het evaluatierooster ingevuld?
- Heb je een lijst van je inboedel en bijzondere voorwerpen?
- Weet je welke vrijstelling je zelf kunt dragen?
- Heb je de vervaldatum van je huidige polis genoteerd?
Stap 3: hoe vraag je aan bij de aanbieder?
Aanbieders hanteren elk hun eigen route. Dit zijn de feiten die ze zelf op hun officiële website vermelden, in alfabetische volgorde:
| Aanbieder | Zo vraag je aan | Meer info |
|---|---|---|
| AXA | Online of via een makelaar. AXA regelt volgens de eigen website de formaliteiten voor het opzeggen van je huidige polis kosteloos. | AXA |
| Belfius Direct | In drie stappen: online een offerte aanvragen, het contract tekenen en de dekking activeren. | Belfius Direct |
| DVV | Online of via een DVV-consulent die je persoonlijk begeleidt. Na afsluiten is er een klantenzone, MyDVV. | DVV |
| KBC | Online afsluiten, zonder langs een kantoor te gaan en zonder bestaande klant te zijn. | KBC |
Op onze pagina verzekeraars staan de aanbieders neutraal op een rij, in alfabetische volgorde.
Stap 4: lees de offerte aandachtig
Een offerte bestaat uit meer dan een bedrag. Controleer minstens:
- of het verzekerd kapitaal klopt met je woning en je inboedel;
- welke dekkingen inbegrepen zijn en welke opties apart zijn aangevinkt, bijvoorbeeld natuurrampen of waterschade;
- welke vrijstelling of franchise geldt, en of die bij herstel in natura anders is. Lees vrijstelling uitgelegd;
- of de premie geïndexeerd wordt en volgens welke index;
- wat de duur en vervaldatum van het contract zijn en hoe het verlengd wordt;
- wat je moet doen als je verhuist of verbouwt, zie verhuizen en verkopen.
Welke dekkingen kom je in een offerte tegen?
In een offerte zie je meestal een reeks gevaren terugkomen die in een brandverzekering voor een woning thuishoren. Of ze in jouw formule zitten, staat in de voorwaarden.
- Brand en ontploffing
- Storm, hagel en bliksem
- Waterschade
- Natuurrampen
- Inboedel
- Aansprakelijkheid
- Diefstal (vaak optie)
- Glasbreuk (vaak optie)
- Tuin (vaak optie)
Heb je een woord niet begrepen, zoek het dan op in onze woordenlijst.
Stap 5: stel vragen voor je tekent
Een goede aanvraag eindigt niet bij het invullen. Je mag de aanbieder altijd vragen wat je niet begrijpt. Voorbeelden van vragen die je kunt stellen:
- Wat gebeurt er als mijn woning meer waard blijkt dan het opgegeven kapitaal?
- Is schade door mijn eigen fout gedekt?
- Welke documenten heb ik nodig bij een schadegeval?
- Hoe snel gaat de dekking in?
Goed om te weten
- Volgens KBC ben je bij online afsluiten de dag nadien verzekerd. AXA vermeldt dat je de dag na afsluiten al beschermd kunt zijn.
- Het ingangsmoment staat altijd in je contract en kan per aanbieder en situatie verschillen. Noteer de ingangsdatum dus voor je je oude polis opzegt.
Voorbeeld: zo kan een aanvraag verlopen
Stel dat Sara (een verzonnen voorbeeld) een appartement koopt en haar kredietgever een brandverzekering vraagt. Ze legt eerst het aankoopcompromis, de oppervlakte en het bouwjaar klaar.
Daarna leest ze op de websites van de aanbieders welke formules bestaan voor eigenaars van een appartement en noteert ze per aanbieder welke dekkingen standaard zijn en welke opties ze zelf moet toevoegen. Ze vraagt bij de aanbieder van haar eigen keuze een offerte aan, leest de voorwaarden en belt met een vraag over de franchise. Pas daarna aanvaardt ze.
Wat als de offerte afwijkt van wat je verwachtte?
Soms vraagt een aanbieder extra informatie, bijvoorbeeld bij een ongewone woning. Het is ook mogelijk dat de definitieve premie afwijkt van een eerste indicatie omdat je gegevens nog moesten worden bevestigd. Vraag in dat geval schriftelijk wat er veranderd is. Bij een klacht kun je terecht bij de klachtendienst van de aanbieder en daarna bij de Ombudsman van de Verzekeringen.
Veelgestelde vragen
Kunnen jullie mijn premie berekenen?
Nee, een premie krijg je bij de aanbieder zelf, op basis van jouw gegevens.
Is een offerte bindend?
Dat hangt af van de voorwaarden van de aanbieder. Een offerte is in de regel een voorstel dat je nog moet aanvaarden. Controleer of er een geldigheidsduur op staat.
Moet ik klant zijn om een offerte aan te vragen?
Niet altijd. KBC vermeldt bijvoorbeeld dat je geen klant hoeft te zijn om online af te sluiten. Voor andere aanbieders staat dit in hun eigen voorwaarden.
Waarom verschilt de premie van woning tot woning?
Omdat de aanbieder rekening houdt met gegevens over de woning, de dekkingen en de gekozen vrijstelling. De precieze berekening is niet openbaar.
Welke gegevens heb ik minstens nodig?
Je persoonsgegevens, het adres, het type woning, de oppervlakte, het bouwjaar, het verzekerd kapitaal en je huidige polisgegevens. Gebruik de checklist hierboven.
Moet ik mijn oude verzekering zelf opzeggen?
Meestal wel, tenzij de nieuwe aanbieder dat voor je regelt. AXA vermeldt dat het de formaliteiten kosteloos op zich neemt. Lees ook brandverzekering opzeggen of overstappen.
Waar kan ik terecht met een klacht?
Eerst bij de aanbieder zelf. Daarna kun je de Ombudsman van de Verzekeringen contacteren.