Een bouwplaatsverzekering is een tijdelijke verzekering voor de periode dat je bouwt of grondig verbouwt. Je gewone brandverzekering is er meestal niet voor ontworpen: een woning in aanbouw heeft andere risico’s dan een bewoond huis. Op deze pagina lees je wat een bouwplaatsverzekering of verzekering voor de bouwer is, wat gedekt kan zijn, wat niet, en wat KBC, AXA en DVV hierover zelf vermelden.
Kort samengevat
- Een bouwplaatsverzekering loopt voor de duur van de werken, niet jaarlijks.
- KBC noemt ze de verzekering voor de bouwer, een optie bij de Woningpolis.
- Ze beschermt volgens KBC tegen diefstal en beschadiging op de werf en tegen ongevallen.
- Werk aan dragende structuren en ongevallen onder de arbeidswetgeving zijn bij KBC niet verzekerd.
- Bij DVV is waterschade door werken uitgesloten tenzij je de Optie Werken neemt.
Wat is een bouwplaatsverzekering?
Een bouwplaatsverzekering, bij KBC de verzekering voor de bouwer, beschermt de werf tijdens een bouw- of verbouwingsproject. Ze loopt meestal niet jaarlijks door, maar voor de duur van de werken. Denk aan:
- Een nieuwbouw van een woning.
- Een grote verbouwing of uitbreiding.
- Een renovatie met ingrepen aan de structuur.
- Aanleg van een zwembad of bijgebouw.
De reden is eenvoudig: tijdens de werken staat het gebouw open, ligt materiaal buiten, werken meerdere partijen op de plaats en kan er van alles misgaan. Lees ook brandverzekering bij verbouwing en renovatie.
- Brand en ontploffing
- Storm, hagel en bliksem
- Waterschade
- Natuurrampen
- Inboedel
- Aansprakelijkheid
- Diefstal (vaak optie)
- Glasbreuk (vaak optie)
- Tuin (vaak optie)
Wat is gedekt?
Wat precies gedekt is, hangt af van de aanbieder en de voorwaarden. KBC vermeldt voor zijn verzekering voor de bouwer dat de tijdelijke polis bescherming biedt tegen diefstal en beschadiging op de werf en tegen ongevallen. Voorbeelden van schade die in zo’n polis een plaats kan hebben:
- Schade aan de werf door brand, storm of waterschade tijdens de werken.
- Diefstal van materiaal of bouwstoffen op de werf.
- Beschadiging van reeds uitgevoerde werken.
- Ongevallen op de bouwplaats, afhankelijk van de voorwaarden.
- Schade aan derden, zoals de buren, zie huurdersaansprakelijkheid voor het principe van aansprakelijkheid.
Wat kan gedekt zijn?
- Brand, storm en waterschade op de werf
- Diefstal en beschadiging van materiaal
- Schade aan reeds uitgevoerde werken
- Ongevallen op de bouwplaats (volgens de voorwaarden)
Wat is meestal niet gedekt?
- Werk aan dragende structuren (bij KBC uitgesloten)
- Ongevallen die onder de arbeidswetgeving vallen
- Opzettelijke schade
- Fouten in het ontwerp of de uitvoering van de werken zelf
- Zaken die niet in de polis genoemd worden
Wat niet?
Een bouwplaatsverzekering is geen vervanging voor de verzekeringen van je aannemer. Volgens KBC zijn werken aan dragende structuren en ongevallen die onder de arbeidswetgeving vallen niet verzekerd. Algemeen geldt ook dat schade door gebrekkig uitgevoerd werk vaak een zaak is voor de aannemer of de architect, niet voor jouw eigen polis. Schriftelijke afspraken met je aannemer over wie wat verzekert, zijn dus belangrijk.
Bouwplaats en brandverzekering: het verschil
Een gewone brandverzekering gaat uit van een bewoond, afgewerkt huis. Tijdens verbouwingen kan dat veranderen:
- Waterschade door werken: bij DVV is waterschade door bouw-, renovatie-, herstellings- of afbraakwerken uitgesloten, tenzij je de Optie Werken neemt. Dat is een duidelijk voorbeeld van waarom verbouwen een aparte vraag is.
- Verzekerd kapitaal: een verbouwing verhoogt de herbouwwaarde. Zie verzekerd kapitaal en ABEX-index.
- Onbewoond huis: tijdens zware werken kan het huis tijdelijk onbewoonbaar zijn. Lees leegstaande woning.
- Melding: wijzigingen meld je aan je verzekeraar, zodat de dekking blijft kloppen.
Checklist: wat regel je voor je start?
- Wat dekt je brandverzekering tijdens de werken, en wat niet?
- Wie verzekert de werf: jij, de aannemer of beide?
- Is waterschade door werken uitgesloten of via een optie gedekt?
- Is het materiaal op de werf gedekt tegen diefstal?
- Hoe lang loopt de tijdelijke polis, en wat bij vertraging?
- Moet je je verzekerd kapitaal aanpassen na de werken?
- Heb je schriftelijke afspraken met aannemer en architect?
Voorwaarden: waar let je op?
Een polis voor een werf heeft een paar kenmerken:
- Looptijd: de periode van de werken, soms met een maximum.
- Verzekerd bedrag: de waarde van de bouw of de renovatie.
- Vrijstelling: het bedrag dat je zelf draagt, zie vrijstelling in een brandverzekering.
- Uitsluitingen: structurele werken, arbeidsongevallen, opzettelijke schade.
- Melding: hoe en wanneer je schade meldt, zie schade melden.
Wat vermelden de aanbieders?
| Aanbieder | Werken en bouwplaats volgens eigen informatie |
|---|---|
| AXA | Geen aparte bouwplaatsverzekering vermeld |
| Belfius Direct | Niet van toepassing of niet bevestigd |
| DVV | Waterschade door werken uitgesloten, tenzij Optie Werken |
| KBC | Verzekering voor de bouwer als optie bij de Woningpolis |
AXA
AXA vermeldt op zijn pagina over de woonverzekering Comfort Thuis geen aparte bouwplaatsverzekering. Vraag het na bij AXA, of via je verzekeringsadviseur. Zie AXA brandverzekering.
Belfius Direct
Belfius Direct biedt een huurdersverzekering en een cohousingverzekering. Een bouwplaatsverzekering is daar niet van toepassing of niet bevestigd. Zie Belfius Direct.
DVV
DVV vermeldt dat waterschade door werken uitgesloten is tenzij je de Optie Werken neemt. Of er een apart bouwplaatsproduct is, staat in zijn voorwaarden. Zie DVV brandverzekering.
KBC
KBC vermeldt de verzekering voor de bouwer als optie bij zijn Woningpolis, voor wie bouwt of renoveert. Volgens KBC beschermt ze tegen diefstal en beschadiging op de werf en tegen ongevallen. Werk aan dragende structuren en ongevallen onder de arbeidswetgeving zijn niet verzekerd. Zie KBC brandverzekering.
Voor wie is dit belangrijk?
- Eigenaar van een huis in verbouwing: zie brandverzekering voor een huis.
- Eigenaar van een appartement: werken in je appartement raken ook de gemene delen, zie mede-eigendom.
- Nieuwe huiseigenaars met een renovatie: denk aan brandverzekering en woningkrediet.
- Wie een zwembad of tuin laat aanleggen: zie zwembad en tuin.
Goed om te weten Een bouwplaatsverzekering vervangt de verzekeringen van je aannemer niet. Spreek schriftelijk af wie wat verzekert voor de eerste steen wordt gelegd.
Een herkenbaar voorbeeld
Dit is een verzonnen voorbeeld. Je laat je dak vervangen en de aannemer legt tijdelijk een zeil. Een storm rukt het zeil los en er sijpelt water in je zolder. Is dat een geval voor je gewone polis, voor de verzekering van de aannemer of voor een bouwplaatsverzekering? Dat hangt af van de voorwaarden en van wat jullie afgesproken hebben. Daarom is het belangrijk dat je het voor de start uitklaart.
Welke verzekeringen komen er nog bij een bouw kijken?
Een bouwproject draait niet om een enkele polis. Bij een bouw of grote verbouwing komen verschillende partijen en verzekeringen samen:
- Aannemer: heeft een eigen aansprakelijkheids- en werfverzekering. Vraag welke.
- Architect: heeft een beroepsaansprakelijkheid.
- Bouwheer (jij): verzekert vaak de bouwplaats of het bestaande gebouw, tijdelijk of via een optie.
- Gewone brandverzekering: voor een bestaande woning blijft die doorlopen, maar met mogelijke uitsluitingen voor werken.
- Familiale verzekering: speelt voor schade die jij of je gezin aan anderen veroorzaakt.
Een goede gewoonte is om al deze verzekeringen op papier te zetten voor de eerste steen wordt gelegd. Zo weet je wie voor wat opdraait. Bij nieuwbouw is de brandverzekering meestal pas nodig vanaf de oplevering, maar een kredietgever vraagt soms al eerder een dekking, zie brandverzekering en woningkrediet.
Wanneer wordt de werf een gewone woning?
Aan het einde van de werken zet je de overgang naar een gewone brandverzekering: je meldt de oplevering, past het verzekerde kapitaal aan de definitieve herbouwwaarde aan en controleert of alle nieuwe installaties vermeld staan. Denk aan zonnepanelen, een warmtepomp, een nieuwe keuken of een uitbreiding. Controleer ook of de tijdelijke polis niet langer loopt dan nodig. Vergeet geen kopie van de opleveringsdocumenten en de facturen te bewaren.
Veelgestelde vragen
Wat is een bouwplaatsverzekering?
Een tijdelijke verzekering voor de duur van een bouw of verbouwing. KBC noemt ze de verzekering voor de bouwer.
Is mijn brandverzekering voldoende tijdens een verbouwing?
Niet altijd. Bij DVV is waterschade door werken bijvoorbeeld uitgesloten tenzij je de Optie Werken hebt. Lees de voorwaarden van je polis.
Wat is niet gedekt?
Volgens KBC werk aan dragende structuren en ongevallen onder de arbeidswetgeving. Opzettelijke schade is meestal ook uitgesloten.
Moet ik een verbouwing melden?
Meld grote wijzigingen aan je verzekeraar, zodat het verzekerde kapitaal klopt. Zie verzekerd kapitaal.
Wie verzekert de werf, ik of de aannemer?
Dat spreek je af. Vraag schriftelijk welke verzekeringen de aannemer heeft en wat jij zelf moet voorzien.
Is materiaal op de werf verzekerd tegen diefstal?
Dat kan, afhankelijk van de polis. KBC vermeldt diefstal en beschadiging op de werf bij zijn bouwerverzekering.
Wat als de werken uitlopen?
Kijk wat de looptijd van de polis is en of je kunt verlengen.