Huur je een appartement, dan heb je vroeg of laat een brandverzekering nodig: je verhuurder vraagt ze meestal, en je eigen spullen wil je ook beschermd weten. DVV heeft daarvoor twee formules: Cocoon Start, de vaste basis voor appartementen met hoogstens twee slaapkamers, en Cocoon Flex, waarbij je dekkingen en opties zelf samenstelt. Op deze pagina zie je wat elke formule dekt en wat een appartement extra interessant maakt.
Waarom een huurder van een appartement verzekerd moet zijn
Als huurder ben je in principe aansprakelijk voor brand en waterschade aan de gehuurde woning. Het Burgerlijk Wetboek veronderstelt dat de huurder verantwoordelijk is, tenzij hij bewijst dat het door overmacht, een bouwgebrek of overslaan vanuit een naburig gebouw kwam.
In een appartement voel je dat sneller dan in een huis. Een vergeten pan, een lekkende wasmachine of een kortsluiting raakt meteen de buren onder, boven of naast je. Daarom is de huurdersaansprakelijkheid de kern van elke verzekering voor huurders. Meer uitleg vind je bij huurdersaansprakelijkheid en brandverzekering voor huurders van een appartement.
Wat dekt DVV voor een appartement?
Het pictogramraster toont de basisdekkingen die DVV in het informatiedocument noemt.
- Brand en aanverwante gevaren
- Storm en hagel
- Waterschade
- Glasbreuk
- Aansprakelijkheid
- Diefstal en vandalisme (Start)
- Overspanning en bliksem (Start)
- Natuurrampen (Start)
- Bijstand 24/24
Als huurder bescherm je met die dekking drie dingen: je aansprakelijkheid tegenover je verhuurder en de buren, je eigen inboedel en, via de gebouwdekking, schade door gebeurtenissen zoals storm of water.
Verzekerd voor huurders
- Huuraansprakelijkheid voor brand en waterschade
- Je inboedel bij brand, storm, hagel en waterschade
- Glasbreuk
- Overspanning en bliksem
- Schade aan onroerende goederen door diefstal, poging tot diefstal of vandalisme
- Natuurrampen
- Schade aan derden
- Home Assistance DVV
Niet verzekerd in de basis
- Diefstal van de inboedel (optie bij Cocoon Flex)
- Condensatie en regenwater dat door muren of schoorstenen sijpelt
- Schade die onder de garantie van de fabrikant of leverancier valt
- Waterschade door werken aan het gebouw
- Normale slijtage
- Schermen kleiner dan 19 inch in de optie Media
Cocoon Start of Cocoon Flex in een appartement
Het grootste verschil is de ruimte die je zelf kunt invullen. Hieronder de tabel met wat DVV voor beide vermeldt.
| Onderwerp | Cocoon Start | Cocoon Flex |
|---|---|---|
| Type woning | Appartement met maximaal twee slaapkamers | Appartement of huis |
| Inboedel | Tot 25.000 euro, als eerste risico | Je kiest zelf het bedrag |
| Huuraansprakelijkheid | Ja | Ja |
| Franchise | Engels franchisesysteem | Klassiek, 309,33 euro (geïndexeerd) |
| Diefstal van inboedel | Niet inbegrepen | Optie |
| Rechtsbijstand en huurbescherming | Niet inbegrepen | Opties |
Wat betekent eerste risico?
Bij Cocoon Start is je inboedel gedekt tot 25.000 euro, als eerste risico. Dat betekent dat DVV tot dat maximum vergoedt, zonder dat het bedrag wordt afgewogen tegen de werkelijke waarde van al je spullen. Je hoeft je inboedel dus niet te laten schatten, maar je moet wel weten of 25.000 euro voor jouw huisraad volstaat. Een idee geven: tel je meubels, elektro, kleren en persoonlijke spullen op en leg dat bedrag naast de grens in het informatiedocument.
Opties die bij een appartement passen
Bij Cocoon Flex kun je opties toevoegen. Voor een huurder zijn dit de interessantste, volgens het informatiedocument van DVV:
- Diefstal van de inboedel: niet inbegrepen in de basis, wel als optie.
- Rechtsbijstand: DVV verdedigt je, helpt bij verhaal tegen een aansprakelijke derde en komt tussen als die derde onvermogend is.
- Bescherming huurder: tussenkomst bij huurgeschillen, lichamelijk letsel bij een verhuis en hulp bij een voortijdige verhuizing. Geschillen over niet-betaalde huur horen er niet bij.
- Media: bij Cocoon Start inbegrepen, voor materiële schade die niet door andere waarborgen gedekt is. Schermen kleiner dan 19 inch vallen erbuiten.
- Onrechtstreekse verliezen: een verhoging van 10 procent van de uit te betalen vergoeding.
Franchise: kleine schade, grote vraag
De Engelse franchise bij Cocoon Start werkt als een drempel. Blijft de schade eronder, dan krijg je niets. Gaat ze erover, dan wordt ze volledig vergoed. Bij Cocoon Flex trekt DVV een klassieke franchise van 309,33 euro (geïndexeerd) af, tenzij je kiest voor herstel in natura: dan geldt er volgens DVV geen franchise.
Een verzonnen voorbeeld: stel dat een lekkende kraan je parket beschadigt en de schade bedraagt 500 euro. Met een Engelse franchise onder dat bedrag wordt alles vergoed. Met een klassieke franchise van 300 euro zou 200 euro overblijven. Gaat het om 150 euro schade, dan krijg je bij allebei niets. Welk bedrag in jouw polis staat, lees je in de bijzondere voorwaarden. Meer uitleg: vrijstelling.
Praktische dingen voor huurders van een appartement
Voor je tekent of verhuist
- Vraagt je huurcontract een bewijs van de verzekering? Vraag de polis of een attest op.
- Het informatiedocument zegt dat je bij een verhuizing 90 dagen lang zowel je oude als je nieuwe woonplaats gedekt hebt.
- Heb je zelf verbeteringen aangebracht in het appartement? Lees na of ze in je dekking zitten.
- Verhuis je binnenkort? Zie verhuizen en verkopen.
Een tip uit het dagelijkse leven: foto’s van je interieur en facturen van grote aankopen helpen bij een schadedossier. Bewaar ze op je telefoon of in je klantenzone.
Drie herkenbare situaties in een appartement
Een voorbeeld maakt het concreter. Dit zijn verzonnen scenario’s, bedoeld om te tonen hoe de dekking werkt.
Het lek van de bovenbuur. Je wast af en de afvoer loopt over: het water sijpelt door naar de buren onder je. Als huurder ben je aansprakelijk voor de schade aan het gebouw en aan derden. Dat is precies waarvoor de burgerlijke aansprakelijkheid voor gebouw en inhoud dient.
De zomerstorm. Een zware bui duwt water langs het raam naar binnen en je zetel is nat. Opgepast: DVV sluit schade door condensatie en door regenwater dat langs muren of schoorstenen sijpelt uit. Schade door storm zelf valt wel onder de dekking. Lees na welke oorzaak in jouw geval telt.
De kortsluiting. Een overspanning schiet je tv en laptop kapot. Overspanning en bliksem staan bij de basiswaarborgen. Heeft een fabrikant nog garantie op het toestel, dan komt eerst die tussen.
Hoe sluit je aan bij je huurcontract?
Veel huurcontracten bepalen dat je een brandverzekering moet hebben en vragen om een bewijs. Dat is een attest van je verzekeraar dat je huuraansprakelijkheid gedekt is. Vraag het meteen bij het afsluiten, want je verhuurder wil het vaak vóór de sleuteloverdracht. Verhuis je later, dan meld je het nieuwe adres aan DVV: het informatiedocument vermeldt 90 dagen dekking voor je oude en nieuwe woonplaats tijdens een verhuizing.
Wat doet DVV bij schade?
Naast de uitkering zelf noemt DVV Home Assistance bij noodgevallen, een persoonlijke consulent en MyDVV voor je gegevens. Als je appartement na een brand onbewoonbaar is, vergoedt DVV volgens het informatiedocument verblijfskosten. De stappen bij aangifte staan bij schade melden.
Voorwaarden en documenten
Voor Cocoon Start en Cocoon Flex publiceert DVV een informatiedocument, algemene voorwaarden en een commerciële fiche. Raadpleeg die voordat je beslist.
Alle voorwaarden van de DVV verzekering
Dit zijn de officiële documenten van DVV. Lees ze voor je een beslissing neemt.
Veelgestelde vragen
Moet ik als huurder een brandverzekering hebben?
Wettelijk ben je als huurder aansprakelijk voor brand en waterschade aan de woning. Een verzekering van die aansprakelijkheid staat meestal in het huurcontract. Lees is een brandverzekering verplicht.
Is mijn inboedel gedekt?
Ja. Bij Cocoon Start tot 25.000 euro als eerste risico, bij Cocoon Flex tot het bedrag dat je zelf kiest. Zie ook inboedelverzekering uitgelegd.
Is diefstal gedekt in Cocoon Start?
Schade aan onroerende goederen door diefstal, poging tot diefstal en vandalisme wel. Diefstal van de inboedel is een optie bij Cocoon Flex.
Wat als mijn appartement drie slaapkamers heeft?
Cocoon Start is volgens het informatiedocument bedoeld voor een appartement met maximaal twee slaapkamers. Voor grotere appartementen komt Cocoon Flex in beeld.
Wat als de buren schade hebben door een lek bij mij?
Schade aan derden valt onder de burgerlijke aansprakelijkheid voor gebouw en inhoud. Hoe dat in jouw polis precies werkt, staat in de algemene voorwaarden.
Kan ik tussentijds opzeggen?
Ja, na het eerste jaar op elk moment met een opzegtermijn van twee maanden, zonder kosten. Voor het einde van het eerste jaar kan het tot twee maanden voor de jaarlijkse vervaldag.
Zijn natuurrampen gedekt?
Ja, DVV noemt natuurrampen onder de basiswaarborgen. Meer bij natuurrampen.