Een brandverzekering, ook woonverzekering of woningverzekering genoemd, dekt schade aan je woning en je spullen door brand en een reeks andere gebeurtenissen. Op deze website vind je uitleg in gewone taal: wat de verzekering dekt, waarin huurders en eigenaars verschillen en welke begrippen je in een polis tegenkomt. Je ziet ook welke feiten aanbieders zelf op hun website vermelden.
Let op: deze website is informatief. Een offerte vraag je altijd zelf aan bij de aanbieder.
Wat is je situatie?
Wat is je situatie?
1. Ben je huurder of eigenaar?
2. Gaat het om een appartement of een huis?
Kort samengevat
- Een brandverzekering dekt je woning, je inboedel en je aansprakelijkheid, en meestal veel meer dan brand.
- Natuurrampen moeten sinds maart 2006 gedekt zijn in een brandverzekering voor een woning.
- Huurders in Vlaanderen verzekeren hun aansprakelijkheid voor brand- en waterschade.
- Eigenaar-bewoners hebben geen wettelijke plicht, maar de bank vraagt er doorgaans een bij een woningkrediet.
- Een offerte vraag je altijd rechtstreeks bij de aanbieder.
Ontdek de brandverzekering voor jouw situatie
Wat is een brandverzekering precies?
Een brandverzekering is een overeenkomst met een verzekeraar die je woning, je inboedel of allebei beschermt. Wikifin, de informatiesite van de overheid over financiële zaken, legt uit dat de woonverzekering de waarde van je huis en je inboedel beschermt tegen onder meer brand, storm, overstroming en sneeuwdruk, en je ook beschermt als anderen schade lijden waarvoor jij verantwoordelijk bent. Dat laatste noemen we de burgerlijke aansprakelijkheid.
De naam is historisch. Vandaag dekken de meeste polissen veel meer dan brand: waterschade, storm, hagel, glasbreuk, natuurrampen en, als optie, diefstal. Lees de basis in wat is een brandverzekering? en bekijk wat precies gedekt wordt bij wat dekt een brandverzekering?.
Wat zit er in zo’n polis?
Een polis bestaat uit drie lagen:
- Het gebouw. Muren, dak, vloeren en vaste installaties. Als huurder verzeker je dit niet, als eigenaar wel.
- De inboedel. Alles wat je kunt meenemen bij een verhuis: meubels, toestellen, kleding.
- De aansprakelijkheid. De schade die je veroorzaakt bij de buren, de verhuurder of derden.
Daarbovenop komen opties, zoals diefstal, tuin, zwembad of bijstand.
- Brand en ontploffing
- Storm, hagel en bliksem
- Waterschade
- Natuurrampen
- Inboedel
- Aansprakelijkheid
- Diefstal (vaak optie)
- Glasbreuk (vaak optie)
- Tuin (vaak optie)
Welke laag voor jou van belang is, hangt af van je woonsituatie. Kijk daarvoor naar de wegwijzer hierboven of naar de uitleg per woonsituatie verderop.
Wat moet wettelijk gedekt zijn?
Sinds maart 2006 moeten natuurrampen gedekt zijn in een brandverzekering voor een woning. Het gaat om overstroming, aardbeving van natuurlijke oorsprong, aardverschuiving of grondverzakking en het overlopen of opstuwen van openbare riolen. Lees meer in natuurrampen en je brandverzekering.
Is een brandverzekering verplicht? Dat hangt van je situatie af. Volgens Wikifin moeten huurders in Vlaanderen hun aansprakelijkheid voor brand- en waterschade verzekeren, net als verhuurders (voor huurovereenkomsten vanaf 1 januari 2019). Voor een eigenaar-bewoner is er geen wettelijke verplichting, maar de bank vraagt er doorgaans een bij een woningkrediet. In een gebouw in mede-eigendom sluit de syndicus meestal een polis voor het hele gebouw af. Meer lees je bij is een brandverzekering verplicht?.
Wat is meestal verzekerd?
- Brand en ontploffing
- Storm, hagel en bliksem
- Waterschade
- Glasbreuk
- Natuurrampen, sinds 2006 verplicht
- Aansprakelijkheid tegenover buren en derden
Wat is meestal niet verzekerd?
- Opzettelijk veroorzaakte schade
- Diefstal, tenzij de polis het als optie vermeldt
- Normale slijtage en gebrek aan onderhoud
Huurder of eigenaar: wat verandert er?
Als huurder verzeker je vooral je aansprakelijkheid tegenover de eigenaar en je eigen spullen. Als eigenaar verzeker je ook het gebouw zelf. Een appartement vraagt een eigen aanpak vanwege de mede-eigendom, een huis heeft bijgebouwen en een tuin. Lees de uitleg voor jouw woonsituatie. De tabel toont wie meestal wat verzekert.
| Wat | Huurder | Eigenaar van een huis | Eigenaar van een appartement |
|---|---|---|---|
| Het gebouw | De eigenaar | Jij | Syndicus, via de blokpolis |
| Je inboedel | Jij | Jij | Jij |
| Je aansprakelijkheid | Jij | Jij | Jij, naast de blokpolis |
- Huurder van een appartement: aansprakelijkheid, inboedel en de rol van de syndicus.
- Huurder van een huis: tuin, bijgebouwen en verbeteringen.
- Eigenaar van een appartement: blokpolis, privatieve en gemene delen.
- Eigenaar van een huis: herbouwwaarde, ABEX en bijgebouwen.
De begrippen die je in een polis tegenkomt
Voor je een polis leest, helpt het enkele woorden te kennen:
- Verzekerd kapitaal. Het bedrag waarvoor het gebouw of de inboedel verzekerd is. De ABEX-index volgt de bouwkosten, zodat dat bedrag mee kan evolueren.
- Vrijstelling of franchise. Het deel van de schade dat je zelf draagt. Zie vrijstelling in de brandverzekering.
- Evenredigheidsregel. Is je woning onderverzekerd, dan kan de vergoeding verlaagd worden in verhouding.
- Inboedel. Alles wat roerend is in je woning. Zie inboedelverzekering uitgelegd.
Een volledige lijst vind je in de woordenlijst.
Goed om te weten
- Een brandverzekering heet ook woonverzekering of woningverzekering.
- Begin bij de bijzondere voorwaarden: daar staan je adres, kapitaal, vrijstelling en opties.
- Vraag onduidelijkheden schriftelijk aan de aanbieder, zodat je het antwoord kunt bewaren.
- Wikifin en de Ombudsman van de Verzekeringen zijn nuttige adressen bij een vraag of klacht.
Hoe lees je een polis zonder te verdwalen?
Een polis telt al snel tientallen pagina’s. Begin bij de bijzondere voorwaarden: daar staan jouw adres, het verzekerd kapitaal, de vrijstelling en de gekozen opties. Lees daarna de algemene voorwaarden voor de lijst van gedekte gevaren en de uitsluitingen. Let vooral op woorden als “uitgesloten”, “beperkt tot” en “enkel als”. Noteer wat je niet begrijpt en vraag het schriftelijk aan de aanbieder, zodat je het antwoord kunt bewaren.
Een tweede tip: kijk niet alleen naar wat gedekt is, maar ook naar hoe een schade wordt afgehandeld. Sommige aanbieders vermelden herstel in natura, bijstand dag en nacht of tijdelijke huisvesting. DVV vermeldt bijvoorbeeld bijstand 24/24 via Home Assistance DVV, en KBC vermeldt dat je schade 24/7 online kunt melden via KBC Mobile. AXA vermeldt AXA Assistance en online schadeaangifte. Dat zijn feiten uit de eigen informatie van de aanbieders, geen oordeel.
Aanbieders en hun voorwaarden
Aanbieders staan hieronder in alfabetische volgorde.
- AXA biedt volgens axa.be de woonverzekering Comfort Thuis aan in drie formules (Essential, Secure en Premium). Premium met alle-risicodekking is enkel voor eigenaar-bewoners. Zie AXA.
- Belfius Direct, voorheen Corona Direct, is een online verzekeraar met een huurdersverzekering en een cohousingverzekering. Zie Belfius Direct.
- DVV vermeldt twee woonverzekeringen: Cocoon Start, een basisformule voor huurders, en Cocoon Flex met aanpasbare opties voor huurders en eigenaars. Zie DVV.
- KBC vermeldt de KBC Woningpolis voor eigenaars en huurders, die je online kunt afsluiten. Zie KBC.
Op elke pagina vind je meer feiten uit de officiële informatie van de aanbieder en een knop naar zijn website. Daar vraag je zelf een offerte aan of sluit je een verzekering af.
Wat doe je bij schade, een verhuis of een overstap?
Bij schade geldt: verwittig je verzekeraar snel, beperk de schade waar dat veilig kan en bewaar bewijzen. De stappen vind je bij schade melden. Verhuis je, verkoop je of wil je een polis opzeggen, lees dan opzeggen en overstappen en verhuizen en verkopen. Heb je een woningkrediet, dan geeft brandverzekering en woningkrediet meer uitleg.
Waar kun je terecht met klachten?
Wikifin en de Ombudsman van de Verzekeringen zijn nuttige adressen als je een vraag of klacht hebt. Een tussenpersoon vind je in het register van de FSMA. Assuralia is de beroepsvereniging van de verzekeraars. Deze website zelf is geen verzekeringstussenpersoon.
Zo gebruik je deze website
Weet je niet waar je moet beginnen? Kies bovenaan je situatie in de wegwijzer en lees de uitleg voor huurders of eigenaars, voor een huis of een appartement. Zoek je een begrip, dan staat het in de woordenlijst. Wil je weten wat een aanbieder biedt, dan vind je per aanbieder een eigen pagina met de dekking, de opties en de officiële documenten. Via de knoppen op elke pagina ga je rechtstreeks naar de website van de aanbieder, waar je zelf je offerte aanvraagt.
Heb je al een polis? Lees dan hoe je schade meldt, wat je moet doen bij verhuizen of verkopen en hoe je kunt opzeggen of overstappen.
Zo vergelijk je zelf een brandverzekering
Wil je zelf offertes vergelijken, leg dan bij elke aanbieder dezelfde gegevens naast elkaar en let op deze punten:
- Dekking en opties: wat zit er in de basis, en wat is een optie (diefstal, glasbreuk, tuin)?
- Verzekerd kapitaal en indexering: wordt het bedrag aan de ABEX-index gekoppeld?
- Vrijstelling: een vast bedrag of een Engelse franchise, en wordt ze geïndexeerd?
- Uitsluitingen en voorwaarden: lees het informatiedocument en de algemene voorwaarden.
- Diensten na schade: bijstand, tijdelijke huisvesting, schadeaangifte.
- Opzegregels en looptijd.
Of je nu huurder of eigenaar bent, de punten blijven gelijk. Lees ook onze volledige checklist om zelf te vergelijken en hoe je een offerte aanvraagt.
Veelgestelde vragen
Wat dekt een brandverzekering?
Brand en aanverwante gevaren, en meestal ook storm, hagel, waterschade, glasbreuk en natuurrampen. Optionele dekkingen zoals diefstal verschillen per polis. Zie wat dekt een brandverzekering.
Is een brandverzekering verplicht in Vlaanderen?
Voor huurders en verhuurders geldt een verplichte verzekering van de aansprakelijkheid voor brand- en waterschade, volgens Wikifin. Voor eigenaar-bewoners is ze niet wettelijk verplicht, maar de bank vraagt ze doorgaans bij een woningkrediet.
Wat is het verschil tussen brandverzekering en woonverzekering?
In de praktijk is het hetzelfde. Woonverzekering is de ruimere term, omdat de polis meer dan brand dekt.
Waarvan hangt de premie af?
Van onder meer het type woning, het verzekerd kapitaal, de gekozen opties en de aanbieder. Wij tonen geen prijzen. Lees waarvan de premie afhangt.
Hoe vraag ik een offerte aan?
Altijd rechtstreeks bij de aanbieder, via zijn eigen website. Zie premie en offerte.
Moet ik als huurder mijn inboedel verzekeren?
Dat is niet wettelijk verplicht. Je aansprakelijkheid als huurder wel. Zie huurdersaansprakelijkheid uitgelegd.
Wie verzekert een appartementsgebouw?
De vereniging van mede-eigenaars, via de syndicus, meestal met een globale polis. Zie mede-eigendom en brandverzekering.
Meer uitleg
Wil je dieper graven, ga dan naar de kennisbank of het overzicht van verzekeraars.