Storm is een standaard onderdeel van een brandverzekering voor een woning. Volgens Wikifin beschermt een woonverzekering je huis en inboedel onder meer tegen brand, storm, overstroming en sneeuwdruk. Maar wanneer telt wind als storm, wat moet je bewijzen en wat gebeurt er met een boom van de buren? Op deze pagina vind je de antwoorden uit officiële bronnen.
Kort samengevat
- Storm, hagel en natuurrampen horen bij een gewone brandverzekering voor een woning.
- Wind telt meestal als storm vanaf ongeveer 80 km/u op het dichtstbijzijnde weerstation, of als de storm binnen 10 km ook andere gebouwen beschadigde.
- Noodmaatregelen zoals een zeil over het dak mag je meteen nemen, grote herstellingen pas na akkoord van de verzekeraar.
- Tuinmeubelen, afsluitingen en lichte bijgebouwen zijn minder vanzelfsprekend gedekt.
- Schade aan je auto door een omgewaaide boom hoort bij de autoverzekering.
Wat is storm voor een verzekeraar?
In het dagelijkse leven is storm elke harde wind. In een polis gelden vaste criteria. Volgens Assuralia en Test Aankoop komt de verzekeraar tussen wanneer de windstoten op het dichtstbijzijnde meteorologische station een bepaalde snelheid bereiken, meestal minstens 80 km/u, of wanneer de storm binnen een straal van 10 km rond je gebouw ook andere constructies beschadigde. De exacte drempel staat in je polis. Daarom is het zinvol die na te kijken.
Het tweede criterium is belangrijk voor schade die zich op een plek voordoet waar geen weerstation staat. Als er in de buurt meerdere gebouwen of bomen beschadigd zijn, kan dat volstaan om aan te tonen dat het om storm ging.
Hagel, sneeuw en bliksem
Naast wind noemen aanbieders vaak hagel, bliksem en sneeuwdruk. KBC vermeldt in zijn Woningpolis schade door storm, hagel of bliksem als standaard. AXA vermeldt weersomstandigheden en natuurrampen bij alle drie de formules van Comfort Thuis. DVV noemt storm en hagel bij de basisdekkingen van zijn woonverzekeringen.
Sneeuwdruk, bijvoorbeeld een dak dat bezwijkt onder een zware laag sneeuw, hoort volgens Wikifin tot de risico’s die een woonverzekering kan dekken. Hoe de voorwaarden luiden, zoals een minimale sneeuwhoogte, staat in de polis.
Zo ziet de basis van een woonverzekering eruit:
- Brand en ontploffing
- Storm, hagel en bliksem
- Waterschade
- Natuurrampen
- Inboedel
- Aansprakelijkheid
- Diefstal (vaak optie)
- Glasbreuk (vaak optie)
- Tuin (vaak optie)
Wat zit er niet standaard in?
Uit de officiële uitleg en de aanbieders blijkt dat zaken buiten het huis minder vanzelfsprekend zijn.
Wat is meestal verzekerd?
- Storm, hagel en bliksem
- Weersomstandigheden en natuurrampen
- Sneeuwdruk, volgens Wikifin
- Schade aan je woning door een omgewaaide boom, als aan de stormcriteria is voldaan
Wat is minder vanzelfsprekend?
- Tuinmeubelen, parasols en speeltoestellen
- Afsluitingen, hagen en tuinaanleg
- Lichte bijgebouwen zoals een tuinhuis in hout of een carport
- Zwembaden en hun installaties
- Je auto bij een omgewaaide boom
Lees daarvoor tuin, zwembad en bijgebouwen.
Gebouw, inboedel of auto?
| Schade door storm | Valt meestal onder |
|---|---|
| Dakpannen, raam, gevel | Het gebouw |
| Natte vloer, zetel, toestellen | De inboedel |
| Auto onder een omgewaaide boom | De autoverzekering |
| Schade bij de buren door jouw boom | Je aansprakelijkheid |
Wat doe je na een storm?
De tips van Assuralia en Test Aankoop komen hierop neer:
- Veiligheid eerst. Raak geen gevallen kabels of leidingen aan en klim niet zelf op het dak.
- Bel de brandweer bij dringende schade. Zij voeren dringende herstellingen uit na een storm. In niet levensbedreigende situaties bel je 1722, bij nood 112.
- Neem foto’s. Van de schade aan het gebouw en aan de inboedel. Bewaar beschadigde spullen als dat kan.
- Beperk de schade. Een zeil over het dak of een tijdelijke afdekking is toegestaan en wordt zelfs verwacht.
- Meld de schade zo snel mogelijk aan je verzekeraar. Zie ook schade melden bij je brandverzekering.
- Wacht met grote herstellingen tot de verzekeraar akkoord is of een expert is langsgekomen.
- Bewaar aankoopbewijzen van beschadigde goederen.
Wat zegt Wikifin over de afhandeling?
Volgens Wikifin stelt de verzekeraar na je melding een expert aan, heb je minstens vijf werkdagen om een voorstel aan te nemen en kan een tegenexpert gevraagd worden binnen 90 dagen na de melding. De verzekeraar moet binnen 30 dagen betalen. Controleer die termijnen altijd op de actuele Wikifin-pagina.
Wat als je huurt?
Een huurder meldt de schade ook aan de verhuurder, zodat diens verzekering voor het gebouw tussenkomt. Je eigen inboedelverzekering dekt je spullen. Voor aansprakelijkheid, zie huurdersaansprakelijkheid uitgelegd.
Bomen: de buren, je eigen boom en de straat
Een boom die bij storm valt, is een veelgestelde bron van discussie. Wij kunnen hier geen algemene regel geven over wie aansprakelijk is, want dat hangt af van de omstandigheden: stond de boom gezond, was er onderhoud, viel hij op een woning of op een voertuig? Wat wel vaststaat:
- Schade aan je eigen woning door een omgewaaide boom valt gewoonlijk onder de stormwaarborg van je brandverzekering, op voorwaarde dat aan de stormcriteria is voldaan.
- Schade aan je auto door een omgewaaide boom hoort bij de autoverzekering, niet bij je brandverzekering.
- Als een boom van jou schade bij de buren veroorzaakt, kan een aansprakelijkheidsvraag ontstaan. Kijk in je polis of er een dekking aansprakelijkheid is.
- Verzamel foto’s van de boom en de omgeving, en meld het aan de verzekeraar.
Controleer de voorwaarden voor je boom en breng ze mee naar je verzekeraar bij twijfel.
Vrijstelling en storm
De vrijstelling (of franchise) is het deel van de schade dat je zelf draagt. Bij DVV bedraagt de klassieke franchise voor Cocoon Flex volgens de eigen informatie 309,33 euro (geïndexeerd), en bij herstel in natura geldt geen franchise. Bij Belfius Direct vermeldt de eigen site 325,93 euro als standaardvrijstelling. Deze bedragen gelden voor die specifieke polissen. Zie vrijstelling in een brandverzekering.
Voorbeeld
Stel (een verzonnen voorbeeld) dat een storm een deel van de dakpannen wegblaast en een tak door een raam duwt. Het dak en het raam zijn gebouw, de natte vloer en de zetel zijn inboedel.
De eigenaar neemt foto’s, spant een zeil over het dak (een noodmaatregel), meldt de schade en bewaart de rekening van het zeil. Pas na het akkoord van de verzekeraar laat hij de pannen vervangen. Weerstationgegevens of beschadigde huizen in de straat dienen als bewijs dat het om storm ging.
Goed om te weten Je hoeft niet te wachten met noodmaatregelen. Een zeil over het dak of een tijdelijke afdekking is toegestaan en wordt zelfs verwacht. Bewaar de rekening, en laat grote herstellingen pas starten na akkoord van de verzekeraar.
Hoe toon je aan dat het storm was?
De verzekeraar wil weten of de schade echt door storm komt en niet door slijtage of gebrekkig onderhoud. Bewijs kan bestaan uit:
- foto’s van de schade en van de omgeving, zoals omgevallen bomen in de straat;
- de datum en het uur waarop de storm plaatsvond;
- weergegevens van het dichtstbijzijnde station, die de verzekeraar zelf kan opvragen;
- getuigenissen van buren met schade;
- facturen van noodherstellingen.
Assuralia raadt in zijn checklist aan het dak, de schoorsteen en de dakgoten in goede staat te houden en dode takken van bomen te knippen. Dat is geen voorwaarde die wij kennen voor jouw polis, maar het toont dat onderhoud een rol speelt bij schade.
Wat dekt de assistance?
Veel polissen hebben een noodnummer voor dringende hulp. DVV vermeldt bijstand 24/24 via Home Assistance DVV, AXA vermeldt AXA Assistance (24/7), en KBC vermeldt dat je schade 24/7 online kunt melden via KBC Mobile. Dat kan nuttig zijn als een dak open ligt in het weekend.
Checklist: waar kijk je naar?
- Welke windsnelheid noemt je polis als drempel voor storm?
- Is hagel apart vermeld en onder welke voorwaarden?
- Wat is de vrijstelling bij stormschade?
- Zijn tuinmeubelen, afsluitingen en bijgebouwen gedekt?
- Wat moet je doen bij schade en binnen welke termijn meld je ze?
- Staat de assistance (24/7) in je polis voor dringende herstelling?
Veelgestelde vragen
Is stormschade verplicht gedekt in een brandverzekering?
Voor woningen zijn storm en natuurrampen opgenomen in de waarborgen van een gewone brandverzekering. Voor de precieze lijst kijk je in je polis en op de pagina natuurrampen en je brandverzekering.
Is hagel hetzelfde als storm?
Het is een aparte gebeurtenis, maar aanbieders zoals KBC noemen storm, hagel en bliksem samen als standaarddekking.
Hoe snel moet ik stormschade melden?
Zo snel mogelijk. De exacte termijn staat in je polis.
Moet ik wachten met herstellen?
Dringende noodmaatregelen mag je meteen nemen. Grotere werken doe je pas na akkoord van de verzekeraar.
Wat als er geen weerstation in de buurt is?
Dan kan het tweede criterium gelden: schade aan andere gebouwen binnen 10 km van de jouwe. Dat staat in de polis.
Is een omgewaaide boom op mijn auto gedekt?
Dat valt onder je autoverzekering, niet onder je brandverzekering.
Wie betaalt als de storm mijn huurwoning beschadigt?
Het gebouw valt onder de verzekering van de eigenaar, je inboedel onder jouw polis. Zie brandverzekering als huurder.
Bekijk hieronder de aanbieders en ga rechtstreeks naar hun eigen site voor de actuele voorwaarden.