Een eigen huis is vaak de grootste investering van je leven. Wat dekt DVV als je eigenaar bent van een huis, en welke opties maken het verschil bij tuin, zwembad of een verbouwing? Voor eigenaars is Cocoon Flex de formule: een basis voor gebouw en inhoud, aangevuld met opties die je zelf kiest. Hieronder lees je wat erin zit, wat er niet in zit en hoe je voorkomt dat je onderverzekerd bent.
Wat is er te verzekeren aan een eigen huis?
Een eigenaar verzekert het gebouw (muren, dak, vaste installaties) en de inhoud (meubels, spullen). Daarbovenop komt je burgerlijke aansprakelijkheid voor schade die je gebouw bij derden veroorzaakt, bijvoorbeeld bij de buren. Voor een gewone eigenaar-bewoner is een brandverzekering niet wettelijk verplicht, al vraagt een kredietgever ze meestal bij een woningkrediet. Lees de uitleg bij brandverzekering en woningkrediet en brandverzekering voor een eigen huis.
Wat dekt Cocoon Flex voor een huis?
- Brand en aanverwante gevaren
- Storm en hagel
- Waterschade
- Glasbreuk
- Aansprakelijkheid
- Diefstal en vandalisme (Start)
- Overspanning en bliksem (Start)
- Natuurrampen (Start)
- Bijstand 24/24
Het informatiedocument van DVV noemt brand, storm, water, glasbreuk, schade aan onroerende goederen door diefstal of vandalisme en natuurrampen als basis, naast de burgerlijke aansprakelijkheid voor gebouw en inhoud.
Wat is verzekerd?
- Brand, rook, ontploffing en implosie
- Storm, hagel, sneeuw- en ijsdruk
- Waterschade en schade door stookolie
- Glasbreuk
- Overspanning en bliksem
- Schade aan onroerende goederen door diefstal, poging tot diefstal of vandalisme
- Natuurrampen
- Arbeidsconflicten, aanslagen en terrorisme
- Burgerlijke aansprakelijkheid gebouw en inhoud
- Home Assistance DVV
Wat is niet verzekerd in de basis?
- Tuin en tuininhoud (optie Tuin)
- Zwembad (optie Zwembad), jacuzzi niet in optie Tuin
- Waterschade door bouw-, verbouwings- of afbraakwerken (optie Werken)
- Storm- of hagelschade aan voorwerpen buiten, behalve tuinmeubelen en barbecues
- Bodemsanering na een stookolielek (optie Tuin)
- Condensatie en infiltratie van regenwater via muren of schoorstenen
- Elektrische schade onder garantie van de fabrikant
- Normale slijtage
Onderverzekering: de val voor huiseigenaars
Verzeker je je woning voor een te laag bedrag, dan krijg je bij schade maar een deel terug. Dat heet de evenredigheidsregel. DVV biedt daarom evaluatiesystemen aan om de te verzekeren bedragen te bepalen. Wie voor een van die methodes kiest, wordt volgens het informatiedocument voor de volledige schade vergoed, onder voorbehoud van franchises en vergoedingslimieten.
Een verzonnen voorbeeld: stel dat je huis volledig herbouwd zou kosten voor 400.000 euro, maar je verzekert maar 300.000 euro. Bij een schade van 40.000 euro krijg je dan slechts drie vierde, dus 30.000 euro. Meer uitleg vind je bij verzekerd kapitaal en ABEX-index.
Opties voor eigenaars van een huis
Dit is de lijst die DVV in het informatiedocument voor Cocoon Flex vermeldt.
| Optie | Wat je volgens DVV krijgt |
|---|---|
| Diefstal | Diefstal van de inboedel, niet van dieren en niet van wat buiten ligt (behalve tuinmeubelen en barbecues, met Tuin) |
| Tuin | Schade aan tuin en tuininhoud, plus bodemsanering na een stookolielek. Zwembad en jacuzzi zijn niet inbegrepen |
| Zwembad | Schade aan het zwembad en vervanging van het water na schade of vervuiling. Bevriezing is uitgesloten |
| Werken | Schade door werken, bijvoorbeeld waterschade door de werken. Werken die je zelf doet, vallen buiten de dekking |
| Geparkeerd voertuig | Schade aan het voertuig, enkel als het gebouw door hetzelfde schadegeval wordt getroffen |
| Business | Professionele inhoud boven de 5.000 euro die in de basis is verzekerd, plus forfaitaire tussenkomst voor exploitatieverlies |
| Onrechtstreekse verliezen | 10 procent extra op de vergoeding |
| Rechtsbijstand | Verdediging, verhaal en onvermogen van een derde |
| Afstand van verhaal | Verhaal ten opzichte van de huurder, als je verhuurt |
Tuin en zwembad: de twee grootste extraatjes
Veel eigenaars denken dat hun tuin automatisch meeverzekerd is. Bij DVV is dat niet zo. Voorwerpen buiten zijn niet gedekt tegen storm of hagel, behalve tuinmeubelen en barbecues, en tuinen vallen onder de optie Tuin. Een zwembad heeft een aparte optie. Heb je zonnepanelen of een tuinhuis? Lees dan ook zonnepanelen en tuin, zwembad en bijgebouwen.
Verbouwen of renoveren?
Waterschade door bouw-, verbouwings- of herstellingswerken valt volgens DVV niet onder de basisdekking, maar onder de optie Werken. Wie zelf klust, valt buiten die optie. Meld grote werken dus vooraf aan DVV. De uitleg staat ook bij verbouwing en renovatie.
Franchise bij Cocoon Flex
Voor Cocoon Flex noemt DVV een klassieke franchise van 309,33 euro (geïndexeerd). Laat je het herstel door DVV uitvoeren (herstel in natura), dan is er geen franchise. Een Engelse franchise is een optie. Een verzonnen voorbeeld: een gebroken dakraam kost 500 euro. Met klassieke franchise ontvang je 190,67 euro, bij herstel in natura betaal je niets voor het herstel. Meer: vrijstelling.
Checklist voor eigenaars van een huis
- Is het verzekerd bedrag gebaseerd op een evaluatie van DVV en wordt het geïndexeerd?
- Zijn tuin, zwembad en bijgebouwen gedekt via de juiste opties?
- Lopen er werken? Check de optie Werken.
- Heb je een stookolietank? Dan zijn lekken en bodemsanering een punt.
- Verhuur je een deel van je huis? Lees verhuurde woning.
Drie scenario’s voor huiseigenaars
Deze voorbeelden zijn verzonnen om de dekking te illustreren.
De zomerstorm. Een tak beschadigt je dak en breekt een dakraam. Storm, hagel en sneeuw- en ijsdruk zijn gedekt, zodat dak en inboedel bij schade door een gedekt gevaar onder de basis vallen. Een tuinhuis of schutting is een ander verhaal: voorwerpen buiten vallen buiten de basisdekking, tenzij je de optie Tuin hebt.
De stookolietank. Een stookolietank lekt in de kelder. DVV noemt schade door stookolie bij de basis, en bodemsanering bij de optie Tuin. Waterschade aan verwarmingsinstallaties en tanks die niet aan de reglementering voldoen, wordt nooit vergoed.
Het bouwproject. Je bouwt een extra kamer aan. Meld de werken vooraf aan DVV. Een uitbreiding verandert je gebouw, en waterschade door werken valt onder de optie Werken.
Eerst je huis, dan je hobby
Heb je thuiskantoor of werk je vanuit huis? Dan kan de optie Business interessant zijn: ze dekt professionele inhoud boven de 5.000 euro die in de basis is verzekerd. Heb je een afzonderlijke garage op een ander adres? Het informatiedocument vermeldt dat DVV privégarages op een ander adres ook verzekert.
Wat doet DVV bij schade?
Home Assistance staat klaar bij noodgevallen, een persoonlijke consulent volgt je dossier en DVV regelt herstel in natura. Bij een gedekte schade betaalt DVV bijkomend redding, blussen, opruimen, expertise en verblijfskosten. Ook de kosten door nieuwe bouwnormen worden volgens het informatiedocument gedekt. Zie schade melden.
Zelf bewonen, een kot verhuren of een tweede verblijf?
Heb je een huis als hoofdverblijf, dan is het risico helder. Heb je een tweede verblijf, een kot voor je kind of verhuur je een deel van je woning? Dan verandert de situatie en dus ook wat je moet melden. Het informatiedocument verplicht je om wijzigingen aan het risico door te geven. Meer achtergrond vind je bij brandverzekering voor een tweede verblijf en leegstaande woning.
Index en bouwkosten: waarom je bedrag meegroeit
Bouwkosten stijgen jaar na jaar. Daarom koppelen verzekeraars het verzekerde bedrag aan een index, de ABEX-index. Dat voorkomt dat je huis na tien jaar te laag verzekerd is. DVV vermeldt in het informatiedocument dat de franchise geïndexeerd wordt en evolueert met de index van de consumptieprijzen. Controleer in je bijzondere voorwaarden hoe het verzekerde bedrag van je gebouw wordt aangepast en wanneer je een nieuwe evaluatie moet doen na een verbouwing.
Voorwaarden en documenten
Alle voorwaarden van de DVV verzekering
Dit zijn de officiële documenten van DVV. Lees ze voor je een beslissing neemt.
Veelgestelde vragen
Moet ik als eigenaar een brandverzekering hebben?
Niet wettelijk voor een gewone eigenaar-bewoner, maar een kredietgever vraagt ze meestal. Zie is een brandverzekering verplicht.
Is mijn tuin gedekt?
Niet in de basis. De optie Tuin dekt tuin, tuininhoud en bodemsanering na een stookolielek.
Is mijn zwembad gedekt?
Daarvoor bestaat de optie Zwembad. Schade door bevriezing is uitgesloten.
Zijn natuurrampen gedekt?
Ja, DVV noemt ze onder de basiswaarborgen. Zie natuurrampen.
Wat als mijn huis te laag verzekerd is?
Dan past de verzekeraar de evenredigheidsregel toe en krijg je enkel een deel van de schade. Een evaluatie van het te verzekeren bedrag helpt om dat te vermijden.
Hoe zeg ik op?
Ten laatste twee maanden voor de jaarlijkse vervaldag, of na het eerste jaar op elk moment met twee maanden opzegtermijn.
Wat als ik mijn huis verkoop?
Verwittig DVV. Lees verhuizen en verkopen.