Bij een verhuis of verkoop verandert je risico, en dus ook je brandverzekering. Je verhuist naar een ander adres, een andere eigenaar neemt de woning over, of je inboedel staat tijdelijk op twee plaatsen. Daarom verwittig je de verzekeraar en ga je na wat er met je polis gebeurt.
Kort samengevat
- Wikifin: pas je contract aan als je situatie verandert, via je verzekeraar of makelaar.
- Huurder: kijk of je polis meeverhuist en of de formule bij de nieuwe woning past.
- Koper: wees verzekerd vanaf de akte. Je kredietgever vraagt meestal een bewijs.
- Verkoper: de woning blijft tot de akte van jou. Regel het risico tussen compromis en akte met je notaris.
- Controleer je inboedel tijdens transport en opslag.
| Situatie | Belangrijkste aandachtspunt | Meer info |
|---|---|---|
| Huurder verhuist | Meeverhuizen van de polis en nieuwe woning | Huurdersaansprakelijkheid |
| Eigenaar verhuist | Oude en nieuwe woning, kredietgever | Woningkrediet |
| Woning verkopen | Verzekerd tot de akte, opzeggen of laten aflopen | Opzeggen |
| Woning kopen | Verzekerd vanaf de akte, bewijs voor de bank | Offerte aanvragen |
Waarom je de verzekeraar moet verwittigen
Wikifin, de informatiesite van de FSMA, stelt dat je je verzekeringscontract moet aanpassen wanneer je situatie verandert, en dat je daarvoor contact opneemt met je verzekeraar of makelaar. Als voorbeelden noemt Wikifin onder meer een verbouwing en de installatie van zonnepanelen. Een verhuis is een nog grotere wijziging: de woning, de postcode, de oppervlakte en soms het type (huis of appartement) veranderen. Wie dat niet meldt, loopt het risico dat de dekking niet meer aansluit bij de werkelijke situatie.
Een nieuwe woning heeft immers een andere herbouwwaarde, een andere ligging en andere kenmerken. Daarop bouwt de aanbieder zijn voorstel. Lees ook onze uitleg over verzekerd kapitaal en ABEX-index.
Verhuizen als huurder
Als huurder verzekert je meestal je aansprakelijkheid en je inboedel. Bij een verhuis stel je jezelf drie vragen:
- Dekt mijn polis ook de nieuwe woning? Sommige polissen volgen je automatisch naar een nieuw adres in België, andere niet of slechts tijdelijk. Dat staat in je voorwaarden.
- Past de formule bij de nieuwe woning? Een formule voor een appartement is niet altijd geschikt voor een huis. DVV vermeldt bijvoorbeeld in het informatiedocument van Cocoon Start dat die basisformule bedoeld is voor een appartement met maximaal twee slaapkamers. Dat illustreert dat de omvang van de woning meespeelt. Zie DVV.
- Wat vraagt de nieuwe verhuurder? Het huurcontract vermeldt meestal dat je de huurdersaansprakelijkheid moet verzekeren. Lees huurdersaansprakelijkheid uitgelegd.
Lees je in voor jouw situatie: huurder van een appartement of huurder van een huis.
Verhuizen als eigenaar
Verhuis je naar een woning die je koopt, dan heb je meestal twee verzekeringsvragen: de oude woning en de nieuwe. De nieuwe woning moet verzekerd zijn vanaf het ogenblik dat je het risico draagt, dat is doorgaans vanaf de akte. Heb je een woningkrediet, dan eist de kredietgever bijna altijd een brandverzekering, zie brandverzekering en woningkrediet. Een eigenaar-bewoner is wettelijk niet verplicht om te verzekeren (zie is een brandverzekering verplicht?), maar zonder dekking draag je een groot risico zelf.
Voor de nieuwe woning ga je op dezelfde manier te werk als bij een nieuwe aanvraag: gegevens verzamelen, offerte aanvragen bij de aanbieder, voorwaarden lezen. Dat staat uitgelegd bij premie en offerte.
Een woning verkopen
Verkoop je een woning, dan eindigt je belang bij het gebouw op het moment van de akte. Tot die dag blijft de verzekering voor jou belangrijk: de woning kan nog schade lijden tussen compromis en akte. Dat is een gekend aandachtspunt, en het risico tussen de ondertekening van het compromis en de akte regel je met je notaris. Hoe de polis na de verkoop doorloopt of eindigt, staat in je voorwaarden. Vraag het aan je verzekeraar en aan de notaris.
Wat kan er verder spelen?
- de polis opzeggen of laten aflopen, zie opzeggen of overstappen;
- een eventuele terugbetaling van het premiedeel voor de resterende periode, als je polis dat voorziet;
- de datum vanaf wanneer de koper zelf verzekerd moet zijn;
- een nog open schadedossier: meld en regel dat vóór de verkoop, zie schade melden.
Een woning kopen
Wie koopt, wil vanaf de akte verzekerd zijn. De kredietgever vraagt meestal een bewijs. Praktisch betekent dat: niet wachten tot na de akte om een verzekeraar te zoeken. Volgens KBC kun je online afsluiten en ben je de dag nadien verzekerd, en AXA vermeldt dat je de dag na afsluiten beschermd kunt zijn. Zie KBC en AXA. Het ingangsmoment staat in elk contract en kan verschillen.
Vraag ook of de verkoper nog een lopende polis heeft, en voor welke schade er nog een dossier openstaat. Is het een appartement, lees dan mede-eigendom en brandverzekering, want de gemeenschappelijke delen vallen onder de polis van de vereniging van mede-eigenaars.
Tijdelijk op twee adressen
Soms staan je spullen een tijd op twee plaatsen: een deel in de oude woning, een deel in de nieuwe, of in een opslagruimte of verhuiswagen. Controleer in je polis:
- of de inboedel ook tijdens het transport gedekt is;
- of er een maximumbedrag geldt voor goederen buiten de woning (AXA vermeldt bijvoorbeeld bij zijn formules verschillende bedragen voor inhoud buiten, tot 1.000 euro bij Essential en tot 8.500 euro bij Secure, zie AXA);
- of een verhuisfirma een eigen verzekering heeft voor schade tijdens het transport;
- of je opslagruimte binnen de dekking valt.
Kostbare spullen en kunstwerken vragen soms een aparte vermelding. Lees ook diefstal en inboedel.
Checklist verhuis of verkoop
- Heb je de verzekeraar verwittigd van je nieuwe adres of de verkoop?
- Weet je of je polis meeverhuist, en vanaf wanneer?
- Is de nieuwe woning verzekerd vanaf de akte of de sleuteloverdracht?
- Heeft je kredietgever of verhuurder een nieuw bewijs nodig?
- Is je inboedel gedekt tijdens het transport en de opslag?
- Zijn open schadedossiers geregeld?
- Heb je de oude polis tijdig opgezegd?
Voorbeeld: een koppel dat verhuist
Stel dat Lien en Tom (verzonnen voorbeeld) hun appartement verkopen en een huis kopen. Ze verwittigen hun verzekeraar twee maanden voor de akte en vragen wat er met hun polis gebeurt. Voor de verhuisdag controleren ze of hun inboedel ook tijdens het transport gedekt is.
Voor het nieuwe huis vragen ze een offerte aan zodra het compromis getekend is, zodat ze op de dag van de akte een bewijs voor de bank hebben. Aan de oude polis denken ze pas daarna: ze zeggen die op volgens de voorwaarden, met een datum die aansluit bij de akte.
Goed om te weten
- Tot de akte blijft de woning van de verkoper. Ook de verzekering blijft dus tot dan belangrijk.
- Valkuil: wachten met een verzekeraar zoeken tot na de akte. Een kredietgever vraagt meestal vooraf een bewijs.
- Kostbare spullen en kunstwerken vragen soms een aparte vermelding in je polis.
Tip voor een vlotte overgang
Maak een overzicht van alle data: de datum van de akte of de sleuteloverdracht, de vervaldatum van je huidige polis en de datum waarop de nieuwe polis ingaat. Zo zie je meteen of er een periode zonder dekking tussen zit en kun je tijdig met je verzekeraar en je bank afstemmen. Bewaar de bevestiging van elke wijziging, want die heb je nodig als er later schade is.
Veelgestelde vragen
Moet ik mijn verzekeraar verwittigen als ik verhuis?
Ja, dat is in de regel nodig. Wikifin stelt dat je je contract moet aanpassen bij een wijziging van je situatie. Je polis zegt hoe en binnen welke termijn.
Gaat mijn polis automatisch mee naar mijn nieuwe woning?
Dat verschilt per aanbieder en per contract. Sommige polissen dekken een tijdelijke overgang, andere niet. Lees je voorwaarden.
Blijft mijn inboedel gedekt tijdens de verhuis?
Dat staat in je polis. Vraag ook na of de verhuisfirma een verzekering heeft voor schade tijdens het transport.
Wat als ik mijn huis verkoop maar de akte nog niet verleden is?
Tot de akte blijft de woning van jou. Bespreek het risico tussen compromis en akte met je notaris en je verzekeraar.
Krijg ik premie terug na de verkoop?
Dat hangt af van je polis. Vraag bij je verzekeraar of er een terugbetaling is voor de resterende periode.
Wat doet de koper met mijn polis?
Dat staat in de voorwaarden en in de akte. Vraag het aan je verzekeraar en je notaris.
Moet mijn bank iets weten?
Heb je een woningkrediet, dan wil de kredietgever meestal weten welke woning verzekerd is en door wie. Lees brandverzekering en woningkrediet.