Bij brand of andere schade aan je woning telt eerst je veiligheid. Daarna meld je de schade zo snel mogelijk bij je verzekeraar, met foto’s en documenten als bewijs. Wikifin, de informatiesite van de FSMA, stelt dat je schade onmiddellijk en met bewijsstukken moet melden. Hoe snel precies, staat in je polis.
Kort samengevat
- Eerst je veiligheid: bij brand bel je 112 en ga je niet terug naar binnen.
- Beperk de schade redelijkerwijs en maak foto’s voor je iets weggooit.
- Meld zo snel mogelijk, met polisnummer, datum en een omschrijving van de schade.
- Verwittig ook je verhuurder of syndicus.
- Volgens Wikifin moet de verzekeraar binnen drie maanden gemotiveerd antwoorden.
Stap 1: eerst je veiligheid
Bij brand gaat het leven voor de spullen. Verlaat de woning, waarschuw de mensen om je heen en bel zo nodig de hulpdiensten op 112. Ga niet terug naar binnen om spullen te halen. Pas wanneer de brandweer de plaats vrijgeeft, kun je de schade bekijken.
Bij waterschade zet je, als dat veilig kan, het water en de elektriciteit af. Bij een gaslek verlaat je de woning en bel je de noodnummers. Veiligheid is geen verzekeringskwestie: het is altijd de eerste stap.
Stap 2: beperk de schade, zonder alles weg te gooien
De meeste polissen vragen dat je redelijke maatregelen neemt om de schade niet groter te laten worden. Denk aan een gat in het dak afdekken met een zeil, een gebroken raam dichtmaken of natte spullen uit het water halen. Bewaar de facturen van zulke noodmaatregelen.
Gooi beschadigde spullen niet weg voor je ze gefotografeerd hebt en, indien nodig, voor een expert ze heeft kunnen bekijken. Wat je al wel moet weggooien om gezondheidsredenen, fotografeer je eerst.
Stap 3: verzamel bewijs
Hoe beter je schade gedocumenteerd is, hoe vlotter de behandeling meestal verloopt. Nuttig bewijs is:
- foto’s en filmpjes van de schade, van dichtbij en van ver;
- een lijst van beschadigde spullen met merk, model en aankoopjaar;
- aankoopfacturen, garantiebewijzen of bankafschriften;
- een proces-verbaal als de politie of brandweer een verslag opmaakte;
- gegevens van getuigen of buren;
- foto’s van de woning van vóór de schade, bijvoorbeeld uit een familiealbum of van je telefoon.
Checklist na een schadegeval
- Ben je veilig en zijn de hulpdiensten verwittigd?
- Heb je de schade beperkt waar dat redelijk kon?
- Heb je foto’s en filmpjes gemaakt voor je iets weggooit?
- Heb je je polisnummer en contactgegevens bij de hand?
- Heb je de schade aan de verzekeraar gemeld, en aan je verhuurder of syndicus indien nodig?
- Heb je een kopie van alles wat je doorstuurt?
Stap 4: meld de schade bij de verzekeraar
Elke aanbieder heeft zijn eigen meldkanaal. Dit vermelden ze zelf op hun officiële website, in alfabetische volgorde:
| Aanbieder | Zo meld je schade | Meer info |
|---|---|---|
| AXA | Online of via je makelaar, met een online schadeaangifte met videospeurtocht en lekdetectie. AXA Assistance is 24 uur op 24 bereikbaar. | AXA |
| Belfius Direct | De contactgegevens voor schade staan op de eigen website. | Belfius Direct |
| DVV | Bijstand 24 op 24 via Home Assistance DVV, met begeleiding door een consulent. | DVV |
| KBC | 24 uur op 24 online via KBC Mobile, waarna een medewerker contact met je opneemt. KBC kan de herstelling van gebouwschade zelf regelen of de kosten vergoeden als je zelf een vakman kiest. | KBC |
Schade door brand, water, storm of andere gevaren in je polis meld je op dezelfde manier.
- Brand en ontploffing
- Storm, hagel en bliksem
- Waterschade
- Natuurrampen
- Inboedel
- Aansprakelijkheid
- Diefstal (vaak optie)
- Glasbreuk (vaak optie)
- Tuin (vaak optie)
Heb je een polis van een andere aanbieder, dan vind je het meldnummer op je polis of in je klantenzone.
Vermeld bij je melding altijd je polisnummer, de datum en het uur van de feiten, de oorzaak voor zover je die kent, en een eerste omschrijving van de schade.
Stap 5: verwittig ook de andere betrokkenen
Hoe meld je schade als je huurder bent? Verwittig ook je verhuurder, want die verzekert doorgaans het gebouw en moet weten wat er gebeurd is. In een appartement verwittig je de syndicus, zeker wanneer gemeenschappelijke delen geraakt zijn. Lees voor de achtergrond mede-eigendom en brandverzekering en huurdersaansprakelijkheid.
Is de schade ook bij buren ontstaan, dan kan hun verzekeraar later contact opnemen met de jouwe. Geef geen schuld toe en spreek geen bedragen af zonder eerst je polis te lezen.
Stap 6: de expert en de schatting
Bij grotere schade stuurt de verzekeraar vaak een expert langs. Die bekijkt de oorzaak en schat het bedrag van de schade. Laat hem alles zien en geef hem je bewijsstukken. Je kunt vragen om het verslag te krijgen. Bij een betwisting over het bedrag speelt de regeling uit de wet een rol, zie hieronder.
Houd er rekening mee dat een vrijstelling of franchise van het schadebedrag kan worden afgetrokken, en dat bij onderverzekering de evenredigheidsregel kan gelden. Lees daarvoor verzekerd kapitaal en ABEX-index.
Welke termijnen gelden voor de verzekeraar?
Volgens Wikifin moet de verzekeraar je binnen drie maanden na je aangifte een gemotiveerd antwoord geven, waarin hij de zaak al dan niet aanvaardt. Doet hij dat niet, dan heb je, volgens dezelfde bron, recht op een forfaitair bedrag van 300 euro bovenop de eventuele schadevergoeding. Daarvoor stuur je hem een aangetekende herinnering. Daarna heeft hij 11 dagen om te antwoorden.
| Wat | Termijn volgens Wikifin |
|---|---|
| Gemotiveerd antwoord van de verzekeraar | Binnen drie maanden na je aangifte |
| Geen antwoord | Forfaitair bedrag van 300 euro, na een aangetekende herinnering en 11 dagen extra |
| Betaling na akkoord over de dekking | Binnen 30 dagen, anders loopt er interest |
| Betwisting van het bedrag (zaakverzekering zoals brand) | Experten bepalen het bedrag, Wikifin vermeldt 90 dagen, daarna betaling binnen 30 dagen |
| Opzeggen na een schadegeval | Tot uiterlijk een maand na de betaling of weigering van de vergoeding |
Dit zijn algemene regels. Voor jouw dossier tellen je polis en de wet.
Goed om te weten
- Houd een logboek bij: noteer wanneer je meldde, met wie je sprak en wat er is afgesproken. Zo kun je later aantonen dat je tijdig meldde.
- De valkuil: gooi niets weg voor je het gefotografeerd hebt, ook geen kapotte spullen.
- Je kunt vragen om het verslag van de expert te krijgen.
Voorbeeld: een brandje in de keuken
Stel dat Jan (verzonnen voorbeeld) ’s avonds een pan met olie laat staan en de keuken vat vuur. Hij blust niet zelf en verlaat de woning, de brandweer komt.
De volgende dag neemt hij foto’s van de keuken en de rook in de gang en schrijft hij op welke toestellen stuk zijn. Hij meldt de schade online bij zijn verzekeraar en verwittigt zijn verhuurder. Hij noteert wanneer hij meldde en bewaart het antwoord. Zo kan hij later aantonen dat hij tijdig meldde. Meer over deze situatie lees je bij schade door brand in de keuken.
Wat als je het niet eens bent met de beslissing?
Begin met een schriftelijke vraag om uitleg bij de klachtendienst van de aanbieder. Komt er geen oplossing, dan kun je de Ombudsman van de Verzekeringen contacteren. Dat is een onafhankelijke dienst voor klachten over verzekeringen. Voor juridische vragen kun je terecht bij een jurist.
Veelgestelde vragen
Hoe snel moet ik mijn schade melden?
Zo snel mogelijk. Volgens Wikifin meld je schade onmiddellijk. De precieze termijn staat in je polis, dus lees die na.
Moet ik de politie of brandweer verwittigen?
Bij brand bel je de hulpdiensten op 112. Een verslag van de brandweer of de politie kan later nuttig zijn als bewijs.
Wat als ik geen facturen meer heb?
Dan helpen foto’s, bankafschriften, garantiebewijzen of getuigenverklaringen. Vraag je verzekeraar welk bewijs hij aanvaardt.
Mag ik zelf al herstellingen laten uitvoeren?
Noodmaatregelen om erger te voorkomen mogen meestal wel. Voor grote herstellingen laat je eerst de verzekeraar of de expert de schade vaststellen. Lees je polis.
Wat moet de verzekeraar mij antwoorden en wanneer?
Volgens Wikifin binnen drie maanden een gemotiveerd antwoord. Zie de termijnen hierboven.
Wordt alles vergoed?
Niet noodzakelijk. De vergoeding hangt af van je dekking, het verzekerd kapitaal en je vrijstelling. Lees wat je brandverzekering dekt.
Kan ik mijn polis opzeggen na een schadegeval?
Volgens Wikifin kan dat in de regel tot een maand na de betaling of weigering van de vergoeding. Lees opzeggen en overstappen en je polis.