Kennisbank brandverzekering: uitleg in gewone taal

Een brandverzekering lijkt eenvoudig tot je schade hebt en de polis moet lezen. Dan blijken woorden als vrijstelling, abandonnement, evenredigheidsregel of ABEX-index plots belangrijk. In deze kennisbank leggen we ze uit in gewone taal, geordend per thema. Je vindt er uitleg voor huurders en eigenaars, voor huizen en appartementen. Alles is algemene informatie.

Gesponsord

Brandverzekering aanvragen? Ontdek het aanbod van deze aanbieders:

AXA KBC

Aanbieders in alfabetische volgorde. Je verlaat deze website; offerte en afsluiten gebeuren bij de aanbieder. Van sommige aanbieders ontvangen wij een vergoeding.

Kort samengevat

Start bij het thema dat past bij je vraag en lees daarna je eigen polis.
Natuurrampen moeten sinds maart 2006 gedekt zijn in een brandverzekering voor een woning.
Het verzekerd kapitaal, de vrijstelling en de evenredigheidsregel bepalen wat je vergoed krijgt.
Voor elke woonsituatie bestaat er een aparte pagina.
Aanbieders staan altijd in alfabetische volgorde.

Brand en ontploffing
Storm, hagel en bliksem
Waterschade
Natuurrampen
Inboedel
Aansprakelijkheid
Diefstal (vaak optie)
Glasbreuk (vaak optie)
Tuin (vaak optie)

Zo gebruik je de kennisbank: start bij het thema dat past bij je vraag, lees de uitleg en controleer daarna altijd je eigen polis en de algemene voorwaarden. Die bepalen wat in jouw geval gedekt is.

De basis: wat is een brandverzekering?

Alles begint bij de vraag wat een brandverzekering eigenlijk is en wat ze dekt. In wat is een brandverzekering lees je dat de polis in de eerste plaats schade door brand en aanverwante gevaren vergoedt, en dat er meestal een aparte dekking voor het gebouw en voor de inboedel bestaat. Welke gevaren er precies bij horen, zoals storm, hagel, waterschade of glasbreuk, leggen we uit in dekt mijn brandverzekering. Een vaste lijst bestaat niet: elke aanbieder bouwt zijn polis anders op. Als voorbeeld: AXA vermeldt voor zijn woonverzekering Comfort Thuis drie formules, Essential, Secure en Premium, met een oplopende dekking. Meer daarover lees je op de pagina van AXA.

Wil je de begrippen snel opzoeken, ga dan naar de woordenlijst brandverzekering. Daar staan alle vaktermen kort en duidelijk bij elkaar.

Wie moet verzekerd zijn?

Veel mensen denken dat een brandverzekering wettelijk verplicht is. Voor een gewone eigenaar-bewoner is dat niet zo, maar een kredietgever vraagt ze meestal bij een woningkrediet. In mede-eigendom moet de vereniging van mede-eigenaars het gebouw verzekeren, meestal via de syndicus. Een huurder is in principe aansprakelijk voor brand en waterschade aan de gehuurde woning, en een verzekering van die aansprakelijkheid hoort bij het huren. De uitleg per situatie vind je in is een brandverzekering verplicht, in mede-eigendom en brandverzekering en in huurdersaansprakelijkheid uitgelegd. Voor het woningkrediet lees je brandverzekering en woningkrediet.

Per woonsituatie

De regels en de aandachtspunten verschillen naargelang je huurt of eigenaar bent, en of je in een huis of een appartement woont. Daarom bestaat er een aparte pagina per situatie:

Op elk van die pagina’s lees je welke vragen in die situatie vaak opduiken en waar je in je polis op let.

Huurder van een appartement

Aansprakelijkheid, inboedel en burenverhaal.

Ontdek meer

Huurder van een huis

Huurschade, tuin, bijgebouwen en inboedel.

Ontdek meer

Eigenaar van een appartement

Privatieve delen, syndicus en inboedel.

Ontdek meer

Eigenaar van een huis

Gebouw, herbouwwaarde en opties.

Ontdek meer

De tabel hieronder vat samen wie meestal wat verzekert.

Wat	Huurder	Eigenaar van een huis	Eigenaar van een appartement
Het gebouw	De eigenaar	Jij	Syndicus, via de blokpolis
Je inboedel	Jij	Jij	Jij
Je aansprakelijkheid	Jij	Jij	Jij, naast de blokpolis

Bedragen en afspraken: kapitaal, vrijstelling en premie

Drie begrippen bepalen hoeveel een schadegeval je uiteindelijk kost of oplevert. Het verzekerd kapitaal en de ABEX-index komen aan bod in verzekerd kapitaal en ABEX-index. Zit je met een kapitaal dat te laag is, dan kan de evenredigheidsregel je vergoeding verminderen. De vrijstelling, ook franchise genoemd, is het deel van de schade dat je zelf draagt. Dat leggen we uit in vrijstelling brandverzekering. DVV geeft hier een concreet voorbeeld van: bij Cocoon Flex vermeldt de aanbieder een klassieke franchise van 309,33 euro (geïndexeerd), terwijl er bij herstel in natura geen franchise is. Bij Cocoon Start werkt DVV volgens zijn eigen informatie met een Engels franchisesysteem. Lees het op de pagina van DVV. Waarvan een premie afhangt, staat in premie brandverzekering. Hoe je met een offerte omgaat, lees je in premie en offerte.

Natuurrampen, water en inboedel

Natuurrampen sinds 2006 gedekt

Overstroming
Aardbeving van natuurlijke oorsprong
Aardverschuiving of grondverzakking
Overlopen of opstuwen van openbare riolen

Waar zitten grenzen?

Schade boven het verzekerd kapitaal
Zaken die de voorwaarden uitsluiten

Sinds maart 2006 moeten natuurrampen zoals overstroming, aardbeving van natuurlijke oorsprong, aardverschuiving of grondverzakking en het overlopen of opstuwen van openbare riolen gedekt zijn in een brandverzekering voor een woning. De details en de beperkingen staan in natuurrampen en brandverzekering. Waterschade is vaak een bron van discussie, zeker als je niet weet of het om een lek, een overstroming of een verstopte afvoer gaat. Daarover lees je meer in waterschade en brandverzekering.

Voor je spullen bestaat er een apart luik. In inboedelverzekering uitgelegd zie je wat onder inboedel valt en wat niet. Diefstal is geen vanzelfsprekende dekking in elke polis: zie diefstal en inboedel. KBC vermeldt bijvoorbeeld diefstal van inboedel als optie bij zijn Woningpolis. Meer feiten vind je bij KBC.

Gesponsord

Brandverzekering aanvragen? Ontdek het aanbod van deze aanbieders:

AXA KBC

Aanbieders in alfabetische volgorde. Je verlaat deze website; offerte en afsluiten gebeuren bij de aanbieder. Van sommige aanbieders ontvangen wij een vergoeding.

Als er schade is

Bij een brand of een waterlek wil je weten wat je moet doen en in welke volgorde. De stappen, de termijnen en de documenten staan in schade melden bij je brandverzekering. Een veelvoorkomende oorzaak van brand in huis is de keuken. Wat je dan moet weten, lees je in schade door brand in de keuken. We schreven ook twee korte artikels over vragen die lezers vaak stellen: brand in je garage, is je auto verzekerd en is je huisdier verzekerd bij brand.

Veranderen: opzeggen, overstappen, verhuizen

Een brandverzekering loopt meestal een jaar en wordt stilzwijgend verlengd. Daardoor lijkt opzeggen ingewikkeld. KBC vermeldt bijvoorbeeld dat de verzekering jaarlijks stilzwijgend verlengd wordt, dat je twee maanden voor de vervaldag opzegt en dat ze vanaf het tweede jaar op elk moment opzegbaar is met twee maanden opzeg. Hoe dat in de praktijk gaat, lees je in brandverzekering opzeggen of overstappen. Ga je verhuizen of je woning verkopen, dan komen er andere vragen: wat gebeurt er met je polis, wie is verzekerd tijdens de overgang en wat met het woningkrediet? Dat staat in brandverzekering bij verhuizen of verkopen.

Aanbieders

Op de site vind je per aanbieder een informatiepagina met de feiten die de aanbieder zelf publiceert, steeds in alfabetische volgorde: AXA, Belfius Direct, DVV en KBC. Het overzicht staat op de pagina verzekeraars. Een offerte of het afsluiten van een verzekering gebeurt altijd bij de aanbieder zelf.

Goed om te weten

Een brandverzekering loopt meestal een jaar en wordt stilzwijgend verlengd.
De vrijstelling is het deel van de schade dat je zelf draagt.
Diefstal is niet in elke polis gedekt: soms is het een optie.
Wikifin, Assuralia en de Ombudsman van de Verzekeringen zijn betrouwbare bronnen.

Checklist: wat controleer je in je polis?

Staat het gebouw, de inboedel of beide in de polis, en hoeveel kapitaal is verzekerd?
Welke gevaren zijn gedekt: brand, storm, hagel, water, glasbreuk, natuurrampen?
Hoe hoog is de vrijstelling en wanneer geldt ze?
Wat vermeldt de polis over diefstal, tuin, zwembad of een garage?
Wat zijn de termijnen om schade te melden?
Wat is de vervaldatum en de opzegtermijn?
Wie is verzekerd: jijzelf, je gezin, je medehuurders?

Betrouwbare bronnen en hulp

Naast de aanbieders zelf zijn er onafhankelijke bronnen. Wikifin, de financiële uitleg van de FSMA, legt verzekeringen uit voor consumenten. Assuralia is de beroepsvereniging van verzekeraars. Heb je een klacht die je met je verzekeraar niet opgelost krijgt, dan behandelt de Ombudsman van de Verzekeringen ze. Wie een persoonlijke analyse van zijn situatie wil, moet bij een erkende verzekeringstussenpersoon zijn. Het register staat op fsma.be.

Veelgestelde vragen

Moet ik deze uitleg als richtlijn zien?

Nee. Het is algemene informatie in eigen woorden, gebaseerd op officiële bronnen en op wat de aanbieders zelf publiceren. Voor een persoonlijke analyse ga je naar een erkende verzekeringstussenpersoon.

Waar begin ik als ik niets weet over brandverzekeringen?

Lees eerst wat is een brandverzekering en daarna de pagina die past bij je woonsituatie, bijvoorbeeld brandverzekering voor een huurder van een appartement.

Zijn natuurrampen gedekt?

Voor woningen moeten natuurrampen sinds maart 2006 gedekt zijn in de brandverzekering. De beperkingen en voorwaarden vind je in natuurrampen en brandverzekering en in je polis.

Wat is het verschil tussen gebouw en inboedel?

Het gebouw is de woning zelf met wat er vast aan zit. De inboedel zijn je spullen. Meer uitleg staat in inboedelverzekering uitgelegd.

Waar vind ik uitleg over termen die ik niet begrijp?

In de woordenlijst brandverzekering staan de belangrijkste termen kort verklaard.

Verdienen jullie iets aan deze site?

Via sommige links naar aanbieders ontvangen wij een vergoeding van de aanbieder. Dat verandert niets aan wat jij betaalt en niets aan de volgorde: aanbieders staan altijd alfabetisch.

Hoe actueel is de informatie?

We baseren ons op wat de aanbieders en de officiële bronnen publiceren. Voorwaarden kunnen wijzigen. Controleer dus altijd je eigen polis of de website van de aanbieder.

Gesponsord

Brandverzekering aanvragen? Ontdek het aanbod van deze aanbieders:

AXA KBC

Aanbieders in alfabetische volgorde. Je verlaat deze website; offerte en afsluiten gebeuren bij de aanbieder. Van sommige aanbieders ontvangen wij een vergoeding.