Bij een brand in huis denk je eerst aan je gezin en aan je huisdier. Pas daarna komt de vraag of de schade gedekt is. Het korte antwoord: een brandverzekering is gebouwd rond schade aan het gebouw en aan de inboedel, en dieren worden in de voorwaarden vaak anders behandeld dan voorwerpen. Of je hond, kat of konijn in jouw polis iets betekent, staat in de algemene voorwaarden. Maar vaak worden bvb. bijkomende medische kosten amper goed gedekt, daarom is een dierenverzekering vaak een goed plan.
Kort samengevat
- De brandverzekering dekt in de regel het gebouw en de inboedel.
- Letsel of overlijden van een dier is niet standaard gedekt.
- Veroorzaakt je huisdier de brand, dan kan de polis tussenkomen voor de schade aan de woning.
- Tijdelijke opvang van dieren is geen vaste regel; vraag het vooraf na.
- Een kooi of aquarium is doorgaans inboedel.
- Brand en ontploffing
- Storm, hagel en bliksem
- Waterschade
- Natuurrampen
- Inboedel
- Aansprakelijkheid
- Diefstal (vaak optie)
- Glasbreuk (vaak optie)
- Tuin (vaak optie)
Dekt een brandverzekering schade aan je huisdier?
Een brandverzekering vergoedt meestal schade aan het gebouw en aan de inboedel. In de inboedel zitten je meubels, toestellen, kleding en andere bezittingen. Een dier is juridisch geen voorwerp, maar polissen regelen het soms toch in dezelfde luiken. In veel polissen staan dieren niet standaard in de dekking bij letsel of overlijden door brand. Uitzonderingen bestaan en staan dan uitdrukkelijk in de algemene voorwaarden. Zoek in je polis naar woorden als “dieren”, “huisdieren” of “levende have” en lees wat daar staat.
Wil je begrijpen wat onder inboedel valt en wat niet, lees dan inboedelverzekering uitgelegd. Een overzicht van wat een brandverzekering doorgaans dekt, vind je in dekt mijn brandverzekering.
Wat bedoelen polissen met “dieren”?
De formulering verschilt. Sommige voorwaarden hebben het over huisdieren, andere over dieren die je bezit of in bewaring hebt. Controleer ook of de voorwaarden onderscheid maken tussen een hond of kat en bijvoorbeeld paarden, kippen of vee. Voor een paard in een stal of kippen in de tuin gelden vaak andere regels dan voor een huisdier dat binnen leeft.
Wat kan gedekt zijn?
- Schade aan de woning, ook als je huisdier de brand veroorzaakte
- Kooi, aquarium en ander materiaal als inboedel
- Tijdelijke huisvesting van de bewoners (volgens de polis)
Wat is meestal niet gedekt?
- Letsel of overlijden van een dier (tenzij de polis het vermeldt)
- Dierenartskosten
- Schade door krabben of knagen zonder brand
- Dieren als vee of paarden volgens andere regels
Wat als je huisdier de brand veroorzaakt?
Stel dat je hond of kat per ongeluk een kaars omstoot of een toestel activeert (een voorbeeld). Dan kan de brandverzekering tussenkomen voor de schade aan de woning. De polis dekt in de regel brand ongeacht of de oorzaak een ongeluk, een toestel of een dier was. Soms kan er discussie ontstaan over nalatigheid, bijvoorbeeld als iemand een kaars liet branden of een toestel aan liet staan. De polisvoorwaarden bepalen hoe de verzekeraar daarmee omgaat. Wat dat betekent voor de vergoeding lees je in dekt mijn brandverzekering.
Ben je huurder, dan komt er een extra element bij. De huurder wordt in principe vermoed verantwoordelijk te zijn voor brand in de gehuurde woning, tenzij hij bewijst dat het door overmacht, bouwgebrek of overslaan vanuit een naburig gebouw kwam. Hoe dat werkt, lees je in huurdersaansprakelijkheid uitgelegd. Een brand die door je huisdier is ontstaan, valt niet onder die uitzonderingen.
Schade door je huisdier zonder brand
Dieren kunnen ook schade veroorzaken zonder dat er brand is: krabben aan parket, knagen aan kabels, een omgestoten aquarium. Dat is geen brandschade en een brandverzekering is daar niet voor bedoeld. Een knagend dier dat een kabel doorbijt en zo een kortsluiting en brand veroorzaakt, is dan wel een brandgeval. Kortsluiting als oorzaak is een onderwerp dat in sommige polissen apart vermeld staat. Daarom is het zinvol om te weten wat je polis zegt over elektrische schade. AXA vermeldt in zijn formules van Comfort Thuis bijvoorbeeld elektriciteitsschade onder de dekking, volgens de website van AXA. Meer lees je op de pagina over AXA.
Goed om te weten Vertel de hulpdiensten dat er een dier in huis is, en noteer alle kosten voor tijdelijke opvang, met facturen.
Tijdelijke opvang van dieren
Sommige verzekeringen vermelden een vergoeding voor de tijdelijke opvang van dieren als je woning onbewoonbaar is. Dat is geen vaste regel. Wel bestaat er vaak een regeling voor tijdelijke huisvesting van de bewoners zelf: AXA vermeldt bijvoorbeeld tijdelijke huisvesting bij onbewoonbaarheid als dienst. Of daar ook een huisdier onder valt of een vergoeding voor een dierenpension, staat in de voorwaarden. Vraag het na bij je verzekeraar voor het zover is, niet pas wanneer de schade er is.
Praktisch bij een onbewoonbare woning
Na een brand kan je woning tijdelijk onbewoonbaar zijn. Dan zoek je een tijdelijke plek en bij een huisdier is dat vaak lastiger. Niet elke tijdelijke verblijfplaats laat dieren toe. Noteer de kosten die je maakt, zoals een pension of een logies waar dieren welkom zijn, en bewaar de facturen. Of ze vergoed worden, hangt af van je polis. Meld ook de bijkomende kosten aan je verzekeraar, zodat je weet wat je mag verwachten.
Voor welke woning is dit?
En een dierenverzekering?
Een dierenverzekering is vooral gebouwd rond medische kosten voor ziekte en ongeval. Of brand en overlijden na een ongeval gedekt zijn, hangt af van de formule en de voorwaarden van die verzekering. Zij zijn geen onderdeel van een brandverzekering. Op deze site behandelen we enkel de woonverzekering. Voor vragen over een dierenverzekering lees je de voorwaarden van die polis, of leg je ze voor aan je verzekeraar of een erkende verzekeringstussenpersoon.
Wat doe je bij brand met je dier?
Veiligheid gaat voor alles. Neem zelf geen risico en verwittig de hulpdiensten. Vertel hen dat er een dier in huis is. Daarna meld je de schade aan je verzekeraar, binnen de termijn in de polis. De stappen vind je in schade melden bij je brandverzekering. Bij de aangifte vermeld je ook als een huisdier is gewond of overleden, zodat je weet wat de polis daarover zegt. Ook bij een brand in de keuken, de meest voorkomende oorzaak in huis, kunnen deze vragen opduiken: schade door brand in de keuken.
Wat kan je vooraf doen?
- Lees in je polis wat er over dieren staat en noteer het.
- Bewaar een lijst van je spullen en foto’s, en voeg ook spullen van je dier toe, zoals een kooi of aquarium.
- Controleer of je verzekerd kapitaal klopt, zodat je niet onderverzekerd bent. Zie verzekerd kapitaal en ABEX-index.
- Bewaar je dierenpaspoort of chipgegevens op een veilige plek.
- Plaats rookmelders en bewaar kaarsen en toestellen buiten het bereik van je dier.
Checklist: wat zoek je op in je polis?
- Wat zegt de polis over dieren: huisdieren, vee, levende have?
- Is er een vergoeding bij letsel of overlijden van een dier?
- Is tijdelijke opvang voor dieren vermeld?
- Wat staat er over schade veroorzaakt door een dier?
- Wat is de vrijstelling? Zie vrijstelling brandverzekering.
- Wat zijn de meldtermijnen?
Veelgestelde vragen
Valt mijn kat onder de inboedel bij brand?
Dat staat in de voorwaarden van je polis. Vaak worden dieren apart behandeld of uitgesloten.
Wat gebeurt er met mijn dier als de woning onbewoonbaar is?
Sommige verzekeringen vermelden tijdelijke opvang. Het is geen standaarddekking. Vraag het na bij je verzekeraar.
Dekt de brandverzekering de dierenarts na een brand?
Een brandverzekering is gericht op het gebouw en de inboedel. Medische kosten voor een dier horen daar in de regel niet bij. Lees je polis.
Wat als mijn hond de brand veroorzaakte?
De brandverzekering kan tussenkomen voor de schade aan de woning, ongeacht de oorzaak. Een discussie over nalatigheid is mogelijk. De voorwaarden bepalen het.
Is een aquarium of kooi inboedel?
De kooi of het aquarium zelf is doorgaans een voorwerp en dus inboedel. Of de dieren erin gedekt zijn, staat in de polis.
Waar kan ik terecht voor vragen over mijn polis?
Bij je verzekeraar of een erkende verzekeringstussenpersoon. Het register staat op fsma.be.
Moet ik mijn dieren melden bij mijn brandverzekeraar?
Dat hangt van de voorwaarden af. Sommige polissen vragen niets, andere hebben bepalingen over dieren. Lees ze na of vraag het aan je verzekeraar.