• Brand en ontploffing
• Storm, hagel en bliksem
• Waterschade
• Natuurrampen
• Inboedel
• Aansprakelijkheid
• Diefstal (vaak optie)
• Glasbreuk (vaak optie)
• Tuin (vaak optie)

Wat de brandverzekering dekt

Een brandverzekering vergoedt schade aan de woning en aan de inboedel. In de polis staan meestal twee luiken: het gebouw en de inboedel. Het gebouw is alles wat vast aan de woning zit. Een aangebouwde of ingebouwde garage hoort daar gewoonlijk bij. Een losstaande garage of tuinhuis is een bijgebouw, en dat staat soms apart vermeld in de polis of is een optie. Controleer dus of je garage mee in het verzekerd gebouw zit.

Heb je een garage in een appartementsgebouw, dan hangt het af van wie wat verzekert. In mede-eigendom verzekert de vereniging van mede-eigenaars het gebouw, met de gemeenschappelijke delen. Je eigen garagebox of parkeerplaats kan privatief zijn. Lees er meer over in mede-eigendom en brandverzekering.

En de spullen in de garage?

Fietsen, gereedschap, een diepvriezer, verfpotten, banden, tuinmeubels: dat zijn spullen die onder de inboedel vallen. Of ze gedekt zijn, hangt af van of je een inboedeldekking hebt en wat de polis zegt over goederen in een garage of bijgebouw. Sommige polissen beperken het bedrag van wat je buiten de woning bewaart. AXA vermeldt bijvoorbeeld voor zijn woonverzekering Comfort Thuis een bedrag voor “inhoud buiten”: tot 1.000 euro in de formule Essential en tot 8.500 euro in Secure, volgens de website van AXA. Zie ook de pagina over AXA. Een polis kan dus een plafond hebben voor wat buiten de eigenlijke woning staat. Dat kan relevant zijn voor wat je in een tuinhuis of garage opslaat.

Een andere aanbieder, KBC, vermeldt op zijn website als opties onder meer diefstal van inboedel en een tuinoptie, enkel voor huizen. Meer informatie vind je op de pagina van KBC. Het toont dat zelfs binnen één aanbieder de dekking van wat buiten staat of in een bijgebouw zit, een kwestie van formule en opties is. Het uitleggen van het verschil tussen gebouw en inboedel doen we in inboedelverzekering uitgelegd.

Valt een auto onder de brandverzekering?

Een auto wordt in de regel niet als inboedel beschouwd. Een voertuig heeft zijn eigen verzekering en polissen sluiten motorvoertuigen vaak uit van de inboedel. Je wagen valt daarom meestal niet onder de brandverzekering van je woning. Lees de voorwaarden van je polis om te zien hoe ze motorvoertuigen behandelt, en dat geldt ook voor caravans, scooters, aanhangwagens en elektrische fietsen. Die laatste worden soms anders behandeld dan een auto.

Wat wel kan: de brandverzekering vergoedt de schade aan het gebouw die de brand veroorzaakte, ook als de brand van de auto uitging. De oorzaak van de brand verandert niets aan de dekking van het gebouw, tenzij de polis ergens een uitsluiting vermeldt. Dat hangt af van de voorwaarden.

Wat dekt de autoverzekering bij brand?

Een verplichte BA-autoverzekering dekt enkel de schade die je met je auto aan anderen berokkent. Schade aan je eigen auto door brand valt onder een aanvullende dekking, de omnium. Volgens Wikifin, de consumentensite van de FSMA, zit brand bij een kleine omnium (beperkte omnium) in de dekking. Wat precies gedekt is en welke voorwaarden gelden, hangt af van de formule. Kijk daarvoor in de voorwaarden van je autopolis. Hier gaan wij daar niet verder op in, omdat we enkel de woningverzekering behandelen.

Hoe dan ook geldt dat een BA-polis alleen niet volstaat voor schade aan je eigen wagen. Heb je enkel een BA, dan vergoedt die de schade aan je wagen niet, ook niet bij een brand in je eigen garage.

Brand van de auto zelf in de garage

Stel dat je auto zelf in brand schiet in je garage (een verzonnen voorbeeld). Het vuur slaat over op de garagepoort, het dak en je gereedschap. De schade zit dan bij meerdere polissen:

1. De auto: onder de omnium, als je er een hebt.
2. De garage en het dak: onder de brandverzekering van het gebouw.
3. Het gereedschap en de spullen: onder de inboedel, binnen de grenzen van de polis.
4. De buren, als het vuur overslaat: onder de burgerlijke aansprakelijkheid.

Het is dus normaal dat je meerdere verzekeraars moet inlichten.

Laadpalen en elektrische voertuigen

Steeds meer garages hebben een laadpaal en steeds meer mensen hebben een elektrische wagen of fiets. Voor de brandverzekering stelt zich dan de vraag of de laadpaal als deel van het gebouw geldt (een vaste installatie) en of elektrische schade of kortsluiting gedekt is. Dat staat niet vast en verschilt per polis. Meld een nieuwe laadpaal of een grote verbouwing aan je verzekeraar, zodat het verzekerd kapitaal klopt. Lees daarover meer in verzekerd kapitaal en ABEX-index.

Voor welke woning is dit?

Wat doe je bij brand of schade?

Zorg eerst voor veiligheid en bel de hulpdiensten als er gevaar is. Daarna meld je de schade, binnen de termijn die in de polis staat, aan elke betrokken verzekeraar: de woningverzekeraar voor het gebouw en de inboedel, en de autoverzekeraar voor de wagen. Neem foto’s, bewaar facturen en bewaar beschadigde spullen tot de expert ze gezien heeft. De stappen vind je in schade melden bij je brandverzekering. Bij een brand in de keuken zijn de vragen gelijkaardig: lees schade door brand in de keuken.

Checklist: wat controleer je in je polissen?

1. Staat de garage (aangebouwd of apart) in het verzekerd gebouw?
2. Wat staat in de woningpolis over spullen in een garage of bijgebouw, en is er een plafond?
3. Hoe behandelt de polis motorvoertuigen, aanhangwagens, scooters en elektrische fietsen?
4. Heb je naast de BA ook een omnium, en welke brandschade dekt die?
5. Wat is de vrijstelling bij elk van de polissen? Zie vrijstelling brandverzekering.
6. Hoe lang heb je om schade te melden?
7. Is een laadpaal of andere installatie in de garage verzekerd?

Veelgestelde vragen

Is mijn auto verzekerd bij brand in mijn garage?

Alleen als je een aanvullende dekking hebt in je autoverzekering, zoals een omnium. De BA-verzekering dekt enkel schade aan derden. De brandverzekering van je woning dekt een auto meestal niet.

Is mijn garage gedekt door mijn brandverzekering?

Een aangebouwde garage hoort doorgaans bij het gebouw. Voor een losstaande garage of een bijgebouw kan een aparte vermelding of optie nodig zijn. Dit staat in je polis.

Zijn mijn spullen in de garage verzekerd?

Als de polis inboedel bevat, kunnen ze gedekt zijn, maar sommige polissen hebben een grens voor wat buiten de woning staat. Lees dekt mijn brandverzekering en je voorwaarden.

Wie betaalt als de brand van mijn auto naar het huis van de buren overslaat?

Schade aan de woning van de buren valt onder je aansprakelijkheid, die in veel polissen is opgenomen. Dit hangt af van je polis en van de omstandigheden. Meld het meteen aan je verzekeraars.

Moet ik beide verzekeraars inlichten?

Ja, als meerdere polissen kunnen tussenkomen. Meld de schade aan elke verzekeraar die mogelijk betrokken is en volg de termijnen.

Is een elektrische fiets of scooter in de garage inboedel?

Dat staat in je polis. Sommige polissen behandelen ze als inboedel, andere sluiten motorvoertuigen uit.

Kunnen jullie zeggen welke verzekering ik nodig heb?

Nee. Voor een persoonlijke analyse ga je naar je verzekeraar of een erkende verzekeringstussenpersoon, via het register op fsma.be.

Het bericht Brand in je garage: is je auto verzekerd? verscheen eerst op Brandverzekering.

• Brand en ontploffing
• Storm, hagel en bliksem
• Waterschade
• Natuurrampen
• Inboedel
• Aansprakelijkheid
• Diefstal (vaak optie)
• Glasbreuk (vaak optie)
• Tuin (vaak optie)

Dekt een brandverzekering schade aan je huisdier?

Een brandverzekering vergoedt meestal schade aan het gebouw en aan de inboedel. In de inboedel zitten je meubels, toestellen, kleding en andere bezittingen. Een dier is juridisch geen voorwerp, maar polissen regelen het soms toch in dezelfde luiken. In veel polissen staan dieren niet standaard in de dekking bij letsel of overlijden door brand. Uitzonderingen bestaan en staan dan uitdrukkelijk in de algemene voorwaarden. Zoek in je polis naar woorden als “dieren”, “huisdieren” of “levende have” en lees wat daar staat.

Wil je begrijpen wat onder inboedel valt en wat niet, lees dan inboedelverzekering uitgelegd. Een overzicht van wat een brandverzekering doorgaans dekt, vind je in dekt mijn brandverzekering.

Wat bedoelen polissen met “dieren”?

De formulering verschilt. Sommige voorwaarden hebben het over huisdieren, andere over dieren die je bezit of in bewaring hebt. Controleer ook of de voorwaarden onderscheid maken tussen een hond of kat en bijvoorbeeld paarden, kippen of vee. Voor een paard in een stal of kippen in de tuin gelden vaak andere regels dan voor een huisdier dat binnen leeft.

Wat als je huisdier de brand veroorzaakt?

Stel dat je hond of kat per ongeluk een kaars omstoot of een toestel activeert (een voorbeeld). Dan kan de brandverzekering tussenkomen voor de schade aan de woning. De polis dekt in de regel brand ongeacht of de oorzaak een ongeluk, een toestel of een dier was. Soms kan er discussie ontstaan over nalatigheid, bijvoorbeeld als iemand een kaars liet branden of een toestel aan liet staan. De polisvoorwaarden bepalen hoe de verzekeraar daarmee omgaat. Wat dat betekent voor de vergoeding lees je in dekt mijn brandverzekering.

Ben je huurder, dan komt er een extra element bij. De huurder wordt in principe vermoed verantwoordelijk te zijn voor brand in de gehuurde woning, tenzij hij bewijst dat het door overmacht, bouwgebrek of overslaan vanuit een naburig gebouw kwam. Hoe dat werkt, lees je in huurdersaansprakelijkheid uitgelegd. Een brand die door je huisdier is ontstaan, valt niet onder die uitzonderingen.

Schade door je huisdier zonder brand

Dieren kunnen ook schade veroorzaken zonder dat er brand is: krabben aan parket, knagen aan kabels, een omgestoten aquarium. Dat is geen brandschade en een brandverzekering is daar niet voor bedoeld. Een knagend dier dat een kabel doorbijt en zo een kortsluiting en brand veroorzaakt, is dan wel een brandgeval. Kortsluiting als oorzaak is een onderwerp dat in sommige polissen apart vermeld staat. Daarom is het zinvol om te weten wat je polis zegt over elektrische schade. AXA vermeldt in zijn formules van Comfort Thuis bijvoorbeeld elektriciteitsschade onder de dekking, volgens de website van AXA. Meer lees je op de pagina over AXA.

Tijdelijke opvang van dieren

Sommige verzekeringen vermelden een vergoeding voor de tijdelijke opvang van dieren als je woning onbewoonbaar is. Dat is geen vaste regel. Wel bestaat er vaak een regeling voor tijdelijke huisvesting van de bewoners zelf: AXA vermeldt bijvoorbeeld tijdelijke huisvesting bij onbewoonbaarheid als dienst. Of daar ook een huisdier onder valt of een vergoeding voor een dierenpension, staat in de voorwaarden. Vraag het na bij je verzekeraar voor het zover is, niet pas wanneer de schade er is.

Praktisch bij een onbewoonbare woning

Na een brand kan je woning tijdelijk onbewoonbaar zijn. Dan zoek je een tijdelijke plek en bij een huisdier is dat vaak lastiger. Niet elke tijdelijke verblijfplaats laat dieren toe. Noteer de kosten die je maakt, zoals een pension of een logies waar dieren welkom zijn, en bewaar de facturen. Of ze vergoed worden, hangt af van je polis. Meld ook de bijkomende kosten aan je verzekeraar, zodat je weet wat je mag verwachten.

Voor welke woning is dit?

En een dierenverzekering?

Een dierenverzekering is vooral gebouwd rond medische kosten voor ziekte en ongeval. Of brand en overlijden na een ongeval gedekt zijn, hangt af van de formule en de voorwaarden van die verzekering. Zij zijn geen onderdeel van een brandverzekering. Op deze site behandelen we enkel de woonverzekering. Voor vragen over een dierenverzekering lees je de voorwaarden van die polis, of leg je ze voor aan je verzekeraar of een erkende verzekeringstussenpersoon.

Wat doe je bij brand met je dier?

Veiligheid gaat voor alles. Neem zelf geen risico en verwittig de hulpdiensten. Vertel hen dat er een dier in huis is. Daarna meld je de schade aan je verzekeraar, binnen de termijn in de polis. De stappen vind je in schade melden bij je brandverzekering. Bij de aangifte vermeld je ook als een huisdier is gewond of overleden, zodat je weet wat de polis daarover zegt. Ook bij een brand in de keuken, de meest voorkomende oorzaak in huis, kunnen deze vragen opduiken: schade door brand in de keuken.

Wat kan je vooraf doen?

• Lees in je polis wat er over dieren staat en noteer het.
• Bewaar een lijst van je spullen en foto’s, en voeg ook spullen van je dier toe, zoals een kooi of aquarium.
• Controleer of je verzekerd kapitaal klopt, zodat je niet onderverzekerd bent. Zie verzekerd kapitaal en ABEX-index.
• Bewaar je dierenpaspoort of chipgegevens op een veilige plek.
• Plaats rookmelders en bewaar kaarsen en toestellen buiten het bereik van je dier.

Checklist: wat zoek je op in je polis?

1. Wat zegt de polis over dieren: huisdieren, vee, levende have?
2. Is er een vergoeding bij letsel of overlijden van een dier?
3. Is tijdelijke opvang voor dieren vermeld?
4. Wat staat er over schade veroorzaakt door een dier?
5. Wat is de vrijstelling? Zie vrijstelling brandverzekering.
6. Wat zijn de meldtermijnen?

Veelgestelde vragen

Valt mijn kat onder de inboedel bij brand?

Dat staat in de voorwaarden van je polis. Vaak worden dieren apart behandeld of uitgesloten.

Wat gebeurt er met mijn dier als de woning onbewoonbaar is?

Sommige verzekeringen vermelden tijdelijke opvang. Het is geen standaarddekking. Vraag het na bij je verzekeraar.

Dekt de brandverzekering de dierenarts na een brand?

Een brandverzekering is gericht op het gebouw en de inboedel. Medische kosten voor een dier horen daar in de regel niet bij. Lees je polis.

Wat als mijn hond de brand veroorzaakte?

De brandverzekering kan tussenkomen voor de schade aan de woning, ongeacht de oorzaak. Een discussie over nalatigheid is mogelijk. De voorwaarden bepalen het.

Is een aquarium of kooi inboedel?

De kooi of het aquarium zelf is doorgaans een voorwerp en dus inboedel. Of de dieren erin gedekt zijn, staat in de polis.

Waar kan ik terecht voor vragen over mijn polis?

Bij je verzekeraar of een erkende verzekeringstussenpersoon. Het register staat op fsma.be.

Moet ik mijn dieren melden bij mijn brandverzekeraar?

Dat hangt van de voorwaarden af. Sommige polissen vragen niets, andere hebben bepalingen over dieren. Lees ze na of vraag het aan je verzekeraar.

Het bericht Is mijn huisdier verzekerd bij brand? verscheen eerst op Brandverzekering.